Qu’est-ce qu’un bénéficiaire ? | RamseySolutions.com

Avez-vous déjà vu ces films où l’oncle riche meurt sans laisser de testament, donc il n’y a pas de bénéficiaire – personne pour récupérer toutes ses affaires ? La famille éclate dans tellement de chaos qu’elle fait Le spectacle de Jerry Springer ressembler à un programme pour enfants. Tu ne peux pas t’empêcher de penser, Je ne laisserais jamais cela arriver à ma famille.

Mais quoi exactement est au bénéficiaire ? Existe-t-il des règles particulières pour en choisir un ? Et quand auriez-vous besoin de nommer un bénéficiaire ? Faire ce qu’il faut pour vous et votre famille peut être déroutant, mais ce n’est pas obligatoire. Nous avons réduit le jargon juridique pour vous donner les faits afin que vous puissiez choisir votre bénéficiaire en toute confiance.

1. Qu’est-ce qu’un bénéficiaire ?
2. Pourquoi avez-vous besoin d’un bénéficiaire
3. Quand nommeriez-vous un bénéficiaire
4. Types de bénéficiaires
5. Comment choisir votre bénéficiaire

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire ?

Commençons par une définition simple. Un bénéficiaire est une personne ou une organisation que vous nommez pour récupérer vos biens à votre décès. Vous nommez des bénéficiaires dans un document juridique, comme un testament, une fiducie, une police d’assurance-vie, une rente ou un compte de retraite.

Voici quelques exemples de personnes et d’organisations que vous pouvez nommer comme bénéficiaires :

• Une personne (ou plusieurs personnes)
• Le fiduciaire d’une fiducie que vous avez créée
• Un organisme de bienfaisance ou à but non lucratif
• Un mineur (enfant de moins de 18 ans)
• Votre succession (dans le cas d’une police d’assurance-vie)

Vous travaillez dur pour votre argent, comme le dit la chanson. Et vous voulez être certain que votre famille sera en sécurité financière lorsque vous ne serez plus avec elle. C’est la principale raison pour laquelle vous devez nommer un ou plusieurs bénéficiaires : pour vous assurer que vos affaires se retrouvent réellement entre les mains de vos proches. En voici d’autres :

Clarté – Malheureusement, le chagrin rend certaines personnes un peu folles. Cela commence lorsque les membres de la famille commencent à se disputer pour savoir qui obtient la collection de dé à coudre de tante Melba. Avant de vous en rendre compte, vous avez une vilaine bagarre entre vos mains.

La désignation des bénéficiaires rend vos souhaits parfaitement clairs. Et dans la plupart des cas, à toute épreuve juridique ! Cela maintient également la paix entre les proches, afin que votre prochaine réunion de famille ne se termine pas sur YouTube.

La rapidité – Lorsque vous nommez des bénéficiaires dans votre testament, une grande partie de vos affaires contournera complètement l’homologation (l’homologation est un tribunal qui prouve qu’un testament est valide). Cela signifie que votre famille recevra ses fonds plus rapidement afin de pouvoir s’occuper de toute urgence et ne passera pas beaucoup de temps devant le tribunal des successions. Car qui veut y passer ses après-midi ?

Certains de vos actifs peuvent encore passer par l’homologation après votre décès (comme certains biens), mais nommer un bénéficiaire au préalable accélérera ce processus. Si vous ne le faites pas nommez quelqu’un, le tribunal doit déterminer qui a le droit légal de réclamer vos affaires.

Si vous ne nommez pas de bénéficiaire pour votre police d’assurance-vie, le paiement de cette police fera partie de votre succession (un autre mot fantaisiste pour l’argent, les biens et les choses que vous laissez derrière vous). Qu’est-ce que cela signifie? Dans la plupart des cas, la prestation de décès devra passer par l’homologation. Et votre famille ne peut pas y toucher tant qu’il est en homologation. Ne laissez pas cela arriver!

Contrôler – Lorsque vous nommez des bénéficiaires dans un testament ou une police d’assurance-vie, vous contrôlez où va votre argent et qui le reçoit. Et c’est comme ça que ça devrait être ! Si vous ne le faites pas nommez-en un, l’état dans lequel vous vivez (la Californie, par exemple) détermine la manière dont vos actifs seront distribués à vos héritiers. Et comprenez ceci : selon l’état dans lequel vous vivez, cela peut même inclure les ex-conjoints. Aïe !

Quand nommeriez-vous un bénéficiaire

Vous nommeriez un bénéficiaire pour presque n’importe quoi gérer votre argent. Voici quelques exemples:

Comme nous l’avons mentionné précédemment, vous pouvez nommer toute personne ou organisation que vous souhaitez comme bénéficiaire, mais sachez que si vous nommez un enfant mineur et que vous décédez alors qu’il est encore mineur, le paiement est envoyé en son nom au tuteur de la succession de l’enfant mineur. Et si vous n’avez pas encore nommé de tuteur légal dans votre testament, un tribunal des successions en nommera un pour vous. Ne laissez pas cela arriver !

Encore une chose importante à savoir : Si vous participez à un régime de retraite parrainé par l’employeur comme un compte 401(k), 403(b) ou un compte similaire, la loi dit que vous devoir obtenir le consentement écrit de votre conjoint pour nommer quelqu’un autre que votre conjoint comme bénéficiaire.¹ Cette loi ne s’applique pas aux IRA ou aux Roth IRA car ceux-ci ne sont pas mis en place par votre employeur. Assurez-vous de parler à un professionnel de l’investissement qui peut vous guider à travers ces différences.

Types de bénéficiaires

Il existe trois types de bénéficiaires : primaires, contingents et résiduels. Ne vous inquiétez pas, nous vous expliquerons.

UN bénéficiaire principal est la personne (ou les personnes ou les organisations) que vous nommez pour recevoir vos affaires à votre décès. UN contingent Bénéficiaire est le deuxième en ligne pour recevoir vos actifs en cas de décès du principal bénéficiaire. Aller à bénéficiaire résiduel obtient tout bien qui n’est pas spécifiquement laissé à un autre bénéficiaire.

Passons en revue quelques exemples des trois types de bénéficiaires.

Bénéficiaire principal

Comme son nom l’indique, le bénéficiaire principal est le premier à recevoir vos affaires à votre décès. Pour rendre le tout aussi fluide que possible, répertoriez autant d’informations spécifiques que possible sur cette personne (ou des personnes ou des organisations). Quelques éléments pour être sûr d’inclure :

• Adresse actuelle
• Informations de contact
• Numéro de sécurité sociale (ou information similaire pour une organisation)

Et si vous voulez nommer plus d’une personne ? C’est génial! Vous avez juste besoin d’être précis sur la façon dont l’argent et les autres actifs doivent être répartis. Et voici un conseil important : utilisez des pourcentages plutôt qu’un montant spécifique pour tous les comptes dont les soldes peuvent changer au fil du temps. Après tout, il se peut que vous ayez plus (ou moins) d’argent sur vos comptes à votre décès.

Voici un exemple concret : Stu est un père célibataire de deux enfants adultes. Après son divorce, il a mis à jour son testament et nommé chacun de ses enfants bénéficiaires, puis nommé un refuge pour animaux comme un autre. Son testament stipule que 90% de l’ensemble de sa succession (sans compter les objets personnels tels que les objets de famille et les souvenirs) seront répartis également entre ses deux enfants. Les 10% restants de tous ses actifs seront donnés au refuge.

Bénéficiaire subsidiaire

Que signifie bénéficiaire subsidiaire ? En termes simples, un bénéficiaire subsidiaire est la personne (ou les personnes ou organisations) que vous choisissez pour recevoir vos actifs si l’un (ou tous) de vos principaux bénéficiaires est introuvable, or s’ils meurent avant vous. Dans votre testament ou votre police d’assurance, vous devrez l’indiquer exactement comment vos affaires seraient remises à votre bénéficiaire éventuel.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez que le paiement de votre police d’assurance-vie aille à votre conjoint. Alors, vous les nommez comme les vôtres primaire Bénéficiaire Supposons ensuite que vous répertoriez votre organisme de bienfaisance préféré comme le vôtre contingent Bénéficiaire Si votre conjoint décède avant vous, votre organisme de bienfaisance préféré recevra le produit de votre assurance vie.

Bénéficiaire du reliquat

Un bénéficiaire résiduel peut recevoir des actifs de deux manières. Premièrement, ils peuvent recevoir des actifs qui ne sont pas spécifiquement laissés à un autre bénéficiaire (bénéficiaire principal ou subsidiaire). En d’autres termes, ils obtiennent ce qui reste.

L’autre façon dont ils peuvent recevoir des actifs est si le principal et les bénéficiaires éventuels ne peuvent pas récupérer les actifs (pour quelque raison que ce soit). La différence entre un bénéficiaire subsidiaire et un bénéficiaire résiduel est qu’un bénéficiaire subsidiaire est en deuxième ligne pour recevoir des actifs. Un bénéficiaire résiduel, en revanche, ne reçoit que ce qui reste si les bénéficiaires principaux et éventuels ne sont pas en mesure de percevoir (pour une raison quelconque).

Nommer d’autres bénéficiaires dans votre testament est un moyen simple d’éviter les problèmes et la confusion. Cela peut sembler anodin, mais les conséquences de sauter cette étape peuvent être douloureuses. Supposons que votre bénéficiaire principal ne puisse pas recevoir vos actifs, et vous n’avez pas nommé de bénéficiaire suppléant (qu’il soit éventuel ou résiduel). Dans ce cas, vos actifs reviendront à votre succession et seront soumis à une homologation. Aie!

Comment choisir votre bénéficiaire

Lorsque vous choisissez un bénéficiaire, vous devez penser aux personnes qui dépendent de vous financièrement. Si vous êtes marié, vous choisirez probablement votre conjoint comme bénéficiaire principal, et votre conjoint vous choisira. (Oui, votre conjoint a aussi besoin d’un testament!) Ensemble, vous nommeriez des bénéficiaires éventuels, au cas où quelque chose vous arriverait à tous les deux.

Gardez à l’esprit que des personnes extérieures à votre famille immédiate peuvent également dépendre de vous. Aidez-vous vos parents à payer leurs factures médicales ? Avez-vous accepté de payer les études de votre nièce ?

Puisque vous pouvez nommer plus d’un bénéficiaire, vous pouvez spécifier ce que (et combien) chacune de ces personnes recevrait à votre décès. Ainsi, ceux qui dépendent de vous pourront toujours compter sur votre soutien financier.

Voici quelques questions auxquelles vous devez répondre lorsque vous choisissez un bénéficiaire :

• Qui dépend de votre aide financière ? Assurez-vous qu’ils sont inclus en tant que bénéficiaires.
• Si vous avez des enfants mineurs, qui sera le fiduciaire de leur argent jusqu’à leurs 18 ans ?
• Fixerez-vous des conditions sur le moment où vos enfants pourront recevoir vos avoirs ? (par exemple, lorsqu’ils obtiennent leur diplôme universitaire, atteignent l’âge de 25 ans, remboursent toute dette qu’ils ont, etc.)
• Souhaitez-vous que certains actifs restent dans la famille ? (héritage, propriété, etc.)
• Souhaitez-vous soutenir des églises, des organisations caritatives ou des organisations à but non lucratif ?

Peu importe qui vous choisissez comme bénéficiaires, vous devez revoir vos documents régulièrement. Parce que la vie arrive. Un mariage, un décès, un divorce ou une relation brisée peut signifier un changement de bénéficiaires.

Ne laissez pas vos proches bloqués

Nommer un bénéficiaire dans votre testament peut sembler un énorme monstre chronophage, mais ce n’en est pas un! Vous n’avez même pas besoin d’aller au bureau d’un avocat ou de dépenser une fortune. Vous pouvez créer votre propre testament en ligne avec le fournisseur RamseyTrusted Mama Bear Legal Forms en moins de 20 minutes. Tout ce que vous avez à faire est de saisir vos informations, y compris vos bénéficiaires, et le reste est fait pour vous.

Ensuite, vous pourrez respirer plus facilement en sachant que vous avez pris les mesures nécessaires pour protéger vos actifs et épargné à votre famille des conflits et du stress inutiles. Vos proches vous en seront reconnaissants et ne se retrouveront pas sur une vidéo devenue virale.