Qu'est-ce qu'un bénéficiaire subsidiaire ?
Finance

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire subsidiaire ?

John est votre homme de tous les jours. Il a la maison, la femme et les enfants, la voiture fiable – une vie typique de la classe moyenne. Il a préparé sa volonté pour savoir qui obtient quoi. Et au cas où quelque chose lui arriverait, il a une assurance-vie pour que sa famille soit prise en charge. Son épouse est la principale bénéficiaire de l’argent de l’assurance-vie. Mais il manque une chose à John. . .

Et si Jean et sa femme meurent en même temps ? Qui reçoit alors l’argent de l’assurance-vie? Qui subvient aux besoins des enfants ? Ou si sa femme meurt avant lui, qu’advient-il alors de la police ?

En vient le contingent Bénéficiaire

Jean doit lister un deuxième personne – c’est-à-dire un bénéficiaire subsidiaire – pour recevoir l’argent de l’assurance-vie au cas où quelque chose arriverait à son bénéficiaire principal. Et vous devez faire la même chose que John. Mais ne vous inquiétez pas, ce n’est pas aussi compliqué qu’il n’y paraît. Voici quelques choses que vous devez savoir. . .

  1. Quelle est la signification de contingent?
  2. Qu’est-ce qu’un bénéficiaire subsidiaire ?
  3. Quel rôle joue un bénéficiaire subsidiaire après le décès de quelqu’un ?
  4. Quel est le principal avantage de nommer un bénéficiaire subsidiaire ?
  5. Que faire si vous ne nommez pas de bénéficiaire subsidiaire ?

1. Quelle est la signification de contingent?

Contingent signifie simplement un plan de sauvegarde. Par exemple, supposons que vous travailliez dans l’entreprise A et que vous investissiez 15 % de votre revenu pour pouvoir un jour prendre confortablement votre retraite. Malheureusement, la vie arrive : vous êtes licencié de votre emploi et vous devez suspendre votre régime d’épargne-retraite.

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Ton contingent Le plan consiste à demander la faveur d’un ami qui est cadre dans une autre entreprise du même secteur pour vous aider à trouver un nouvel emploi. Votre ami arrive et vous obtenez un nouvel emploi dans la société B. Une fois que vous êtes installé dans votre nouvel emploi, vous recommencez à investir 15 % de votre revenu pour la retraite. Cela signifie le vôtre contingent le plan a fonctionné.

Conseil : Ayez toujours un plan contingent (de secours) afin d’être couvert au cas où votre plan initial ne fonctionnerait pas.

2. Qu’est-ce qu’un bénéficiaire subsidiaire ?

Voici une autre définition simple : un bénéficiaire subsidiaire (c’est-à-dire un bénéficiaire secondaire) n’est en fait que votre bénéficiaire suppléant, la personne que vous choisissez pour obtenir vos biens si votre bénéficiaire principal (votre premier choix) n’est pas disponible à votre décès. Vous pouvez (et devriez) nommer à la fois un bénéficiaire principal et un bénéficiaire subsidiaire dans Ail de vos documents de planification successorale.

Un bénéficiaire subsidiaire peut être une personne (ou des personnes), des organisations, des successions, des organismes de bienfaisance ou des fiducies. Les enfants mineurs et les animaux de compagnie ne sont pas admissibles (désolé, Fido) car ils ne sont pas légalement en mesure d’accepter les actifs attribués.

La plupart des gens désignent un ami proche et/ou un membre de leur famille immédiate comme bénéficiaire éventuel. Vous pouvez désigner plusieurs bénéficiaires, à condition que leur part de vos actifs totalise 100 %.

Vous pouvez également monnaie votre bénéficiaire subsidiaire. La vie se passe, et parfois vous décidez simplement de changer qui obtient quoi. Lorsque cela se produit, vous pouvez changer de bénéficiaire subsidiaire sans problème.

Appliquons le même exemple de la section précédente aux bénéficiaires éventuels. Supposons que vous travailliez dans la société B depuis des années. Vous avez investi 15 % de vos revenus et votre pécule a grossi.

Dans votre testament, vous nommez votre conjoint depuis 29 ans comme premier bénéficiaire et votre frère comme le vôtre contingent Bénéficiaire Dans ce cas, si votre conjoint décède avant vous, votre frère recevra le produit de vos comptes de retraite à votre décès.

Examinons maintenant plus en profondeur le rôle et les responsabilités d’un bénéficiaire subsidiaire.

3. Quel rôle joue un bénéficiaire subsidiaire après le décès de quelqu’un ?

N’oubliez pas qu’un bénéficiaire subsidiaire est la personne que vous choisissez pour hériter de vos biens si votre bénéficiaire principal n’est pas là au moment de votre décès. Maintenez cette pensée pendant que nous examinons différentes combinaisons du rôle du bénéficiaire subsidiaire.

Le bénéficiaire principal est disponible

Dans ce premier scénario, un bénéficiaire principal est nommé et est disponible. Il recevra tous les actifs indiqués par le défunt (le cher disparu) dans ses documents de planification successorale. Le bénéficiaire subsidiaire ne ne pas jouer ici un rôle puisque le premier bénéficiaire a pu accepter les actifs.

Le bénéficiaire principal est Noter Disponible

Maintenant, changeons les choses et réclamons le principal bénéficiaire n’a pas obtenir leur héritage. Il y a plus d’une raison pour laquelle cela peut arriver :

  • Décès – le bénéficiaire principal décède avant le défunt
  • Déni – le bénéficiaire principal ne veut pas l’héritage (ça arrive !)
  • Manquant – le bénéficiaire principal est introuvable

Étant donné que le bénéficiaire principal n’est disponible dans aucun de ces cas, si le défunt a pensé à l’avance et a identifié un bénéficiaire subsidiaire, le bénéficiaire subsidiaire est le destinataire légitime de tous les actifs.

Pire cas? Le défunt n’a pas nommé de primaire or au bénéficiaire subsidiaire. Dans ce cas, tous les actifs restent dans la succession du défunt où ils sont soumis à des droits de succession et à un long processus d’homologation. Tous les frais et taxes d’homologation proviennent de la succession du défunt. Huer!

Voici un tableau qui montre ce qui se passe dans chaque scénario :

Scénario

Résultat

  • Le bénéficiaire principal est nommé et est disponible.
  • Le bénéficiaire subsidiaire est également nommé.

Les actifs vont au bénéficiaire principal.

  • Le bénéficiaire principal est nommé et est disponible.
  • Le quota de bénéficiaires est ne pas nommé.

Les actifs vont au bénéficiaire principal.

  • Le bénéficiaire principal est nommé, est disponible, mais ne veut pas les actifs.
  • Le bénéficiaire subsidiaire est nommé et est disponible.

Les actifs vont au bénéficiaire éventuel.

  • Le bénéficiaire principal est nommé mais est ne pas disponible.
  • Le bénéficiaire subsidiaire est nommé et est disponible.

Les actifs vont au bénéficiaire éventuel.

  • Le bénéficiaire principal est ne pas nommé.
  • Le quota de bénéficiaires est ne pas nommé.

Les actifs restent dans la succession du défunt et passent par un long processus d’homologation.

Selon le résultat de chaque scénario ci-dessus, le bénéficiaire principal ou le bénéficiaire subsidiaire est responsable de déclarer le décès et de remplir les formulaires nécessaires.

4. Quel est le principal avantage de nommer un bénéficiaire subsidiaire ?

Le principal avantage de nommer un bénéficiaire subsidiaire peut se résumer en un mot : famille. Vous aiderez votre famille à éviter le temps et les dépenses inutiles liés aux formalités administratives d’homologation après votre décès.

Par exemple, rencontrons Joyce. Supposons qu’elle désigne le beau-père de ses enfants adultes, Jack, comme le principal bénéficiaire de ses actifs. Elle répertorie également son organisme de bienfaisance préféré comme bénéficiaire éventuel.

Plusieurs années plus tard, après une vie longue et heureuse, Jack et Joyce sont morts à quelques jours d’intervalle. Les actifs de Joyce vont alors directement à son bénéficiaire éventuel : son organisme de bienfaisance préféré. Dans ce cas, les enfants de Joyce n’ont pas à faire face à un processus d’homologation long et stressant. Parce qu’elle a planifié à l’avance, ses enfants peuvent se concentrer sur le deuil et la guérison.

5. Que se passe-t-il si vous ne nommez pas de bénéficiaire subsidiaire ?

Voici ce qui se passerait si Joyce n’as-tu pas nommer un bénéficiaire subsidiaire.

Si Jack et Joyce sont morts en même temps et Joyce n’a pas nommé de bénéficiaire éventuel, ses enfants adultes sont engagés dans un processus long et coûteux avec le tribunal des successions et la loi de l’État. Heureusement pour les enfants de Joyce, l’ordre de succession est généralement le conjoint survivant ou le partenaire domestique, suivi des enfants, des parents, des frères et sœurs et des membres de la famille élargie.

Donc, dans ce cas, les enfants de Joyce seraient de toute façon les prochains à recevoir ses actifs, mais pas avant de s’être occupés de la bureaucratie d’homologation pour prouver leur propriété légitime.

Et si Jack se mariait avec ses propres enfants ? Les enfants de Joyce sont dans un processus d’homologation encore plus long, plus compliqué et plus coûteux. Aïe !

Toujours avoir un plan de sauvegarde

Quelle est la solution ? Nommez toujours, toujours, toujours un bénéficiaire subsidiaire. En faisant cela, vous savez clairement ce qu’il advient de vos actifs lorsque vous décédez, et votre bénéficiaire principal n’est pas disponible.

Nommer un bénéficiaire subsidiaire peut sembler une énorme douleur, mais ce n’est pas le cas ! Vous n’avez même pas besoin d’aller au bureau d’un avocat ou de dépenser une fortune. Vous pouvez créer votre propre testament en ligne avec le fournisseur RamseyTrusted Mama Bear Legal Forms en moins de 20 minutes. Il vous suffit de saisir vos informations, y compris vos bénéficiaires, et le reste est fait pour vous.

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