Les années 1990 ont été une décennie amusante, et il est indéniable que de nombreuses modes de cette époque commencent à redevenir populaires. Vos anciennes cartes Beanie Babies et Pokémon pourraient valoir une petite fortune sur eBay et les sacs banane sont (en quelque sorte) de retour à la mode.
Et maintenant, un investissement né à l’époque qui nous a amené « La Macarena » commence à attirer l’attention des investisseurs du monde entier : le fonds négocié en bourse (ou ETF boursier, en abrégé).
En un mot, un FNB boursier ressemble beaucoup à un fonds commun de placement qui se négocie comme une seule action. Depuis la création et l’offre du premier dans les années 1990, la popularité des FNB n’a cessé de croître auprès des personnes à la recherche d’une alternative moins coûteuse aux fonds communs de placement. Aujourd’hui, il existe plus de 2 500 ETF représentant plus de 6,5 billions de dollars d’actifs sous gestion, et cela uniquement aux États-Unis.1
Mais les FNB boursiers sont-ils tout ce qu’ils sont censés être ? Examinons de plus près les ETF boursiers, leur fonctionnement et leur place ou non dans votre portefeuille d’investissement.
Qu’est-ce qu’un ETF d’actions ?
Un ETF d’actions, également connu sous le nom d’ETF d’actions, est un type d’investissement qui regroupe l’argent des investisseurs dans un panier d’actions uniques conçues pour être achetées et vendues en bourse.
Comment fonctionne un ETF boursier ?
Les ETF et les fonds communs de placement sont un peu comme la plupart des groupes de garçons des années 1990 – ils ont beaucoup en commun.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Comme les fonds communs de placement, les FNB boursiers facilitent la diversification de vos placements. En effet, la plupart des ETF possèdent des actions de dizaines, voire de centaines de sociétés différentes en leur sein. Lorsque vous achetez des actions d’un ETF en actions, cela vous donne automatiquement de minuscules parts de propriété dans un groupe d’entreprises, ce qui rend les ETF moins risqués que le simple achat d’actions d’actions individuelles.
La plupart des FNB boursiers sont constitués pour refléter la performance d’un indice boursier, comme le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average. Cela signifie que l’ETF typique n’aura pas une équipe d’experts financiers qui sélectionne et choisit des actions dans les coulisses. Au lieu de cela, l’ETF n’aura que des actions qui sont dans l’indice sur lequel il est basé. Ce type de « gestion passive » aide généralement à maintenir leurs frais à un faible niveau.
Comment puis-je acheter des ETF d’actions ?
Les ETF sont achetés et vendus comme des actions individuelles en bourse tout au long de la journée. Les investisseurs peuvent regarder le prix d’un FNB boursier monter et descendre sur un graphique du cours des actions, puis décider quand ils veulent acheter (ou vendre) leurs actions. Cette capacité à négocier facilement des ETF encore et encore attire généralement les investisseurs qui souhaitent « synchroniser le marché » et acheter des actions lorsqu’elles sont basses, puis les vendre à des prix élevés.
Mais voici quelque chose que vous devez garder à l’esprit : étant donné que le prix d’un FNB change constamment, vous ne pouvez pas mettre en place des paiements automatiques pour acheter des actions d’un FNB en actions comme vous le feriez avec un fonds commun de placement.
Au lieu de cela, vous devrez acheter manuellement des actions par l’intermédiaire d’un courtier au prix en vigueur au moment de votre achat. Pire encore, vous devrez probablement payer une commission ou des frais de transaction chaque fois que vous achetez ou vendez un ETF en actions. . . et ces frais peuvent vraiment s’additionnent au fil du temps.
Types d’ETF d’actions
D’une certaine manière, les ETF boursiers sont similaires aux beignets farcis que vous trouverez dans votre magasin de beignets préféré – ils sont disponibles dans une variété de types et de saveurs différents (bien qu’il soit vrai que moins délicieux). Le type d’actions contenues dans un ETF dépend de ce que cet ETF spécifique essaie d’accomplir, et les investisseurs ont le choix entre de nombreuses options.
Voici un bref aperçu des principaux types d’ETF en actions que vous pourriez rencontrer.
FNB indiciels d’actions
Comme nous l’avons mentionné précédemment, la plupart des FNB boursiers sont des fonds indiciels conçus pour imiter la performance du marché boursier ou d’une partie spécifique du marché boursier. Donc, si un FNB boursier est basé sur l’indice S&P 500, vos rendements seront plus ou moins les mêmes que ceux du S&P 500 lui-même.
FNB d’actions à capitalisation boursière
La capitalisation boursière est l’abréviation de capitalisation boursière, qui correspond essentiellement à la valeur totale des actions d’une entreprise – plus la capitalisation boursière est élevée, plus l’entreprise est grande. Les ETF à capitalisation boursière choisissent les actions en fonction de la taille de la capitalisation boursière de chaque entreprise. Par exemple, un ETF peut se concentrer sur la détention d’actions de sociétés dont la capitalisation boursière est supérieure à 10 milliards de dollars (celles-ci sont connues sous le nom de sociétés à « grande capitalisation » ou « de croissance et de revenu »).
FNB d’actions sectorielles
Il existe également des ETF d’actions qui se concentrent sur un secteur particulier de l’économie. Les ETF sectoriels ne sont pas aussi diversifiés que les autres ETF et fonds communs de placement, car ils ne contiennent que des actions de sociétés d’un secteur particulier ou qui offrent des produits ou services similaires. Vous pouvez trouver des FNB d’actions sectorielles axés sur les soins de santé, la technologie ou l’énergie, pour n’en nommer que quelques-uns.
FNB d’actions internationales
Comme leur nom l’indique, les ETF internationaux contiennent des actions de sociétés basées en dehors des États-Unis pour donner aux investisseurs une certaine diversité dans leurs portefeuilles. Assez simple!
FNB d’actions à dividendes
Certaines entreprises proposent de verser des dividendes aux investisseurs en guise de remerciement pour avoir investi dans les actions de leur entreprise. Les FNB de dividendes se concentrent sur la détention d’actions de sociétés qui ont l’habitude de récompenser les actionnaires avec des dividendes.
Les avantages et les inconvénients d’un ETF d’actions
Nous avons parlé de toutes les fonctionnalités qui accompagnent un ETF en actions, alors passons en revue rapidement les avantages et les inconvénients d’un ETF en actions.
Avantages
- Diversification facile : Comme leur proche cousin le fonds commun de placement, les ETF d’actions sont généralement investis dans plus d’une centaine d’actions de sociétés différentes, ce qui peut vous aider à diversifier votre portefeuille d’investissement d’un simple clic.
- Frais réduits : La plupart des ETF maintiennent leurs frais bas en copiant et collant simplement les actions d’un indice à inclure dans leur fonds.
- Avantages fiscaux: Avec les ETF détenus dans des comptes de courtage imposables, les ETF transmettent généralement moins de gains en capital aux investisseurs car leurs fonds ont un chiffre d’affaires plus faible (cela signifie simplement que les ETF ne modifient généralement pas très souvent les investissements qu’ils contiennent, car ils suivent généralement un indice).
Les inconvénients
- Gestion passive : Étant donné que la plupart des ETF suivent un indice, il est difficile de trouver des ETF qui tenteront de surperformer le marché boursier. Les fonds communs de placement, en revanche, disposent généralement d’une équipe d’experts financiers qui tenteront de sélectionner des actions qui aideront le fonds à battre le marché boursier.
- Coûts de transaction élevés : Même si les FNB peuvent avoir des frais moins élevés que les fonds communs de placement, vous serez probablement touché par des frais de commission et de transaction chaque fois que vous achetez et vendez des actions d’un ETF.
- Pas idéal pour les investissements à long terme: Pendant que tu chien conservez les FNB boursiers à long terme, ils sont conçus pour être négociés comme des actions. . . cela signifie que la tentation est toujours là d’essayer de chronométrer le marché afin de réaliser des gains à court terme. Sans parler du fait que vous ne pouvez pas mettre en place des paiements automatiques pour acheter des actions d’ETF.
ETF en actions vs. Fonds communs de placement : dans lequel investir ?
En matière d’investissement, rien ne vaut une stratégie d’investissement d’achat et de conservation. Cela signifie garder une vision à long terme de l’investissement et conserver vos investissements au fil du temps. . . peu importe ce qui se passe avec le marché boursier!
C’est pourquoi nous vous recommandons d’investir dans des fonds communs de placement d’actions de bonne croissance plutôt que dans des FNB d’actions. Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles.
1. Les fonds communs de placement sont parfaits pour investir à long terme.
Les fonds communs de placement diversifient instantanément votre portefeuille de placement et vous permettent de configurer des paiements automatiques pour acheter plus d’actions chaque mois. Il est ainsi extrêmement facile de développer l’habitude d’investir régulièrement dans le temps, ce qui est l’une des clés de la constitution de patrimoine !
2. Les fonds communs de placement offrent plus de choix de placement.
Vous souvenez-vous plus tôt lorsque nous avons dit qu’il y avait environ 2 500 ETF aux États-Unis ? Eh bien, il y a plus que ça trois fois autant de fonds communs de placement (environ 7 636, pour être exact) parmi lesquels choisir.2 Et les fonds communs de placement offrent aux investisseurs quelque chose que la plupart des ETF n’offrent pas : l’accès à plus de fonds avec un large éventail de stratégies et de styles conçus pour battre le marché boursier.
3. Les bons fonds communs de placement peuvent vous aider à battre les rendements boursiers.
Alors que la plupart des ETF sont heureux de se contenter de rendements correspondant à l’ensemble du marché boursier, la majorité des fonds communs de placement sont soutenus par une équipe d’experts financiers dont le seul travail consiste à rechercher et à sélectionner des actions qui, espérons-le, surperformeront le marché boursier à long terme.
Travailler avec un conseiller financier
Comment trouvez-vous des fonds communs de placement qui surperforment constamment le marché boursier ? Un conseiller financier peut vous aider à le faire.
Voici l’affaire : vous ne devriez pas avoir à vous débrouiller tout seul avec les FNB, les fonds communs de placement et les placements. Et nous vous facilitons la tâche pour trouver un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance grâce à notre programme SmartVestor.
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