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Qu’est-ce qu’un ETP ? | RamseySolutions.com

Si vous êtes un investisseur avisé à la recherche de moyens de diversifier votre portefeuille, vous avez peut-être entendu parler des ETP. Et vous pouvez être complètement abasourdi à leur sujet. Ne vous inquiétez pas, vous êtes en bonne compagnie.

Voici le truc : ils sont complexes et ils sont à la mode, ces ETP. Et tandis que ceux-ci ne sont pas bain choses, forcément, vous ne voulez pas investir votre argent durement gagné dans quelque chose, tendance ou pas, sans comprendre comment cela impacte vos finances. Cela fait partie de la prise de contrôle de votre argent.

Alors, sans plus tarder. . . l’ETP. Et ne vous inquiétez pas. Nous gardons les choses simples (ish).

Qu’est-ce qu’un ETP ?

Les produits négociés en bourse, ETP en abrégé, sont considérés comme des investissements complexes, même dans les cercles les plus informés sur le plan financier. Pour un peu plus de contexte, nous allons revenir au début.

Imaginez : l’Amérique, les années 1990. Les adolescents cherchaient des pistes cachées sur leurs CD, un humble coffeeshop de Seattle faisait tourner les premiers baristas, et les gens de la finance pensaient, Ce dont les gens ont besoin, c’est d’une option de placement qui ressemble un peu à un fonds commun de placement, mais qui leur donne plus de souplesse. Et l’ETP est né. Les gens des finances sont tellement cool.

La différence entre les ETP et les fonds communs de placement

Comme un fonds commun de placement, un ETP peut contenir de nombreux investissements individuels comme des actions et des obligations, et les gens mettent essentiellement leur argent en commun pour y investir. Mais contrairement à le fonds commun de placement, dont le prix est une fois par jour en fin de journée et ne peut donc être acheté ou vendu qu’en fin de journée, un ETP suit un indice à la hausse et à la baisse toute la journée et peut être acheté ou vendu tout au long de la négociation heures Les investissements individuels sont placés dans un panier qui suit un indice tout au long de la journée, donc généralement, l’ETP fera tout ce que l’indice dans son ensemble fait ce jour-là, plutôt que ce que font un groupe d’actions individuelles.

Types d’ETP

Les trois types d’ETP – les fonds négociés en bourse (ETF), les matières premières négociées en bourse (ETC) et les billets négociés en bourse (ETN) – fonctionnent de manière similaire, mais ils ont tendance à être spécialisés en fonction du type de produit et des groupes d’indices.

Fonds négociés en bourse (ETF)

Je parie que certains d’entre vous ont lu le titre de cet article et ont pensé, Ne veulent-ils pas dire ETF ? ETF est certainement un acronyme plus connu que ETP. Mais un ETF, de l’or fonds négocié en boursen’est qu’un gentil de l’ETP. L’ETF est le plus large des produits négociés en bourse, puisque les fonds peuvent inclure des actions individuelles, des obligations, des investissements immobiliers, des fonds du marché monétaire – toute une variété de fonds, à la fois adossés physiquement ou non.

Marchandises négociées en bourse (ETC)

Le secteur des matières premières—c’est-à-dire les matières premières et les produits agricoles—a toujours été un peu plus difficile d’accès pour l’investisseur moyen. Pourquoi? Parce que beaucoup d’investissements dans les matières premières se font dans des contrats à terme (en termes financiers pour un accord légal d’achat ou de vente dans le futur à un prix prédéterminé) et que le chemin vers l’investissement à terme comporte des obstacles : 1) Vous avez besoin d’un compte à terme et 2) Vous besoin d’un conseiller financier qui traite des contrats à terme afin d’ouvrir un compte à terme.

Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.

L’ETC, cependant, est disponible directement via un compte de courtage et est négocié en bourse comme les actions et les obligations. Cela signifie que vous n’aurez pas à apprendre une toute nouvelle façon de négocier comme vous le feriez avec des contrats à terme.

Billets négociés en bourse (ETN)

Oui, nous parlons à nouveau de trucs négociés en bourse, mais celui-ci est le commerce en bourse Remarque Donc, vous avez l’ETF à large spectre, l’ETC spécifique aux matières premières, et maintenant l’ETN, qui se spécialise dans les titres de créance non garantis – les prêts, ou dans ce cas, les « notes ». UN sécurisé prêt est lié à quelque chose de physique comme une voiture ou une maison, qui peut être saisi si le prêt n’est pas remboursé. Les prêts non garantis n’ont pas ce genre de garantie, ils sont donc plus risqués. Vous, l’investisseur, prêtez de l’argent à une entité qui a créé cet ETN – souvent une banque – et cette banque est maintenant redevable envers vous et tous ses autres investisseurs ETN.

Comment cette banque utilise-t-elle l’argent lorsque vous lui prêtez de l’argent en investissant dans son ETN ? Bien, première, lorsqu’il configure l’ETN, il choisit un index que l’ETN va suivre, ou essentiellement refléter. Disons qu’ils suivent l’or. Vous découvrez qu’ils suivent l’or, vous faites confiance à la banque et vous investissez votre argent dans l’ETN. Désormais, la banque peut utiliser cet argent comme bon lui semble, en vous promettant que vos rendements correspondront à tout ce que fait l’indice. Donc si, au moment où vous retirez votre argent, l’or est en hausse de 200 %, votre investissement sera également en hausse de 200 %. Vous voyez comment cela fonctionne ?

Disons-le en termes encore plus simples.

Gardez à l’esprit que l’ETN n’est pas une simple stratégie d’investissement – nous essayons simplement de la rendre un peu plus facile à comprendre. Rencontrez Sue et Bobby.

Sue a 100 $ en train de brûler un trou dans sa poche et elle cherche un moyen d’en faire 300 $. En cherchant, elle tombe sur Bobby. Bobby a une tonne d’idées d’argent audacieuses pour lesquelles il a besoin d’investisseurs en ce moment, et il apprend que Sue cherche quelque chose à faire avec ces 100 $.

Bobby : « Hey Sue, si tu me prêtes cette centaine aujourd’hui et que tu me donnes un peu de temps, je pense que je peux te faire gagner de l’argent. »

Sue : « Comment pensez-vous ? »

Bobby : « J’ai regardé Ricky jouer au baseball ces derniers temps et il commence à vraiment bien. Je pense que dans six ans, il sera dans les majors. Je surveillerai de près sa carrière de baseball, et je vous garantis que s’il gagne des millions dans la MLB comme je pense qu’il le fera, je triplerai votre argent.

Sue : « Bobby, qu’est-ce que la carrière de baseball de Ricky a à voir avec tu pouvoir me payer beaucoup d’argent plus tard ? »

Voici la chose: la carrière de baseball de Ricky n’a pas avoir quelque chose à voir avec la façon dont Bobby gagnera de l’argent. Il utilise juste cela pour que lui et Sue aient une référence convenue sur la façon dont Sue est remboursée.

Les banques font la même chose en disant qu’elles vous rembourseront en fonction d’un indice boursier spécifique. Pendant ce temps, ils espèrent prendre votre argent et l’investir ailleurs qui surpasse l’indice. C’est ce que Bobby fait aussi : il espère prendre les 100 $ de Sue et les transformer en 1 000 $ Puis, quand Ricky entre dans la cour des grands, il lui rembourse 300 $ et tout le monde est content. C’est le meilleur scénario. Le pire des cas est que Bobby fasse faillite sur son investissement et que Sue n’obtienne rien, même si Ricky fait les majors.

C’est ça fondamentalement comment fonctionnent les ORL. Ils sont risqués, car il y a deux façons de perdre votre argent : soit si l’indice ne se comporte pas bien, soit si le propriétaire de l’ENT (Bobby, dans ce cas) retient son investissement et ne peut pas vous rembourser. Ils sont un peu moins risqué si l’institution à l’origine de l’ENT est crédible et tient depuis longtemps ses promesses.

Les ETP sont-ils une bonne stratégie d’investissement ?

Selon la personne à qui vous parlez, investir dans des produits négociés en bourse pourrait être la meilleure chose depuis que les Cardinals ont remporté les World Series en 2011 – légendaire, soit dit en passant. Ou cela pourrait ressembler davantage aux Black Sox de 1919 – les gars qui ont ruiné leur carrière de baseball et n’ont pas obtenu les gros sous qu’ils avaient négociés. Ils diraient probablement que la récompense était ne pas vaut le risque.

Généralement, les investisseurs du premier camp choisissent les ETP pour plusieurs raisons.

  1. Ils coûtent généralement moins cher que les fonds communs de placement. Le suivi d’un indice entier est plus facile et moins cher que le suivi des titres individuels qui composent un fonds commun de placement, de sorte que les frais sont moins élevés.
  2. Dans certains cas, les ETP permettent aux investisseurs d’accéder à des indices et à des matières premières dans lesquels il est généralement plus compliqué d’investir, en particulier ceux dans lesquels vous auriez normalement besoin d’un compte à terme pour investir.

Et. . . vérité : Il chien être assez excitant de négocier souvent et de sortir quand un indice monte en flèche.

Mais nous sommes plus du camp Black Sox. Les ETP comportent beaucoup de risques et les récompenses potentielles ne compensent pas cela. Bien sûr, il peut être tentant d’investir dans des choses comme des lingots d’or et d’avoir accès à des indices auxquels vous ne pouviez pas accéder auparavant, mais vous resterez plus intéressé et impliqué dans un investissement que vous pouvez comprendre.

Et l’aspect passionnant de day-trading des ETP – sachant que vous pouvez acheter et vendre à tout moment où l’indice monte – ce n’est pas la façon de créer de la richesse à long terme ! L’investissement à long terme et sur la durée est le type de stratégie d’investissement solide dont vous avez besoin, et un conseiller financier digne de ce nom dira la même chose.

Obtenez de l’aide pour votre plan d’investissement

Nous sommes tous pour vous diversifier votre portefeuille d’investissement. Les gens disent : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier », pour une raison, parce que c’est un bon conseil. Si vous cherchez un moyen de garder les choses intéressantes tout en vous diversifiant, les ETP sont un moyen de le faire.

Mais il existe des itinéraires plus sûrs et mieux éclairés vers la même destination. Un conseiller financier professionnel peut vous aider à peser le pour et le contre de chacun d’eux. Nous recommandons toujours des fonds communs de placement d’actions de croissance solides pour se diversifier tout en s’en tenant à une stratégie à long terme.

Si vous êtes prêt à vous lancer, recherchez un conseiller financier qui répondra à toutes vos questions, aussi basiques que vous pensez qu’elles soient. Parce que vraiment comprendre vos finances, ce qui est crucial pour prendre le contrôle de votre argent, vous avez besoin de l’aide d’un expert au cœur d’un enseignant. Nous avons examiné et coaché ​​certaines des personnes les plus dignes de confiance et les plus avisées en matière d’argent et nous sommes fiers de les appeler Ramsey SmartVestor Pros.

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