Qu’est-ce qu’un fonds d’amortissement et comment en créer un ?

Laissez-moi vous dire pourquoi j’aime les fonds d’amortissement. Ils sont le moyen idéal d’économiser au fil du temps pour une dépense importante. Ils sont un autre exemple de la façon dont les budgets vous permettent de dépenser, et cette fois de dépenser gros ! Et ils vous montrent à quel point il est possible de payer comptant pour n’importe quoi.

Je pourrais honnêtement continuer, mais passons aux bonnes choses : ce que sont les fonds d’amortissement et comment vous pouvez les utiliser chaque mois.

Qu’est-ce qu’un fonds d’amortissement ?

Un fonds d’amortissement est un moyen stratégique d’économiser de l’argent pour un achat spécifique en mettant de côté un peu chaque mois.

Les fonds d’amortissement fonctionnent comme ceci : chaque mois, vous mettez de l’argent de côté dans une ou plusieurs catégories pour une utilisation ultérieure. De cette façon, vous économisez de petites sommes sur une période plus longue au lieu d’avoir à trouver une grosse somme d’argent en une seule fois.

Les fonds d’amortissement fonctionnent très bien pour les choses que vous ne voulez pas payer dans le budget d’un seul mois, comme :

• De nouveaux pneus pour votre voiture
• cadeaux de Noël
• Factures vétérinaires
• Frais de mariage
• Planifier des billets
• Fêtes d’anniversaire
• Livres et fournitures scolaires
• Des vêtements pour une occasion spéciale
• Vacances
• L’homme remodèle

Vous pouvez créer un fonds d’amortissement pour n’importe quel objectif financier, rêve ou dépense que vous avez !

Fonds d’amortissement vs. Compte épargne

Un fonds d’amortissement est généralement plus spécifique qu’un compte d’épargne puisque vous savez exactement combien vous allez y mettre et quand vous l’utiliserez.

Tout se résume à être intentionnel. Si vous économisez pour une nouvelle voiture, les vacances de l’année prochaine, vos cadeaux d’anniversaire, le camp de danse de votre enfant, et vos cadeaux de Noël dans le même compte d’épargne, il y a de fortes chances que, tôt ou tard, les lignes commencent à s’estomper.

Ainsi, au lieu de tout regrouper dans votre compte d’épargne, soyez délibéré et précis en ayant plusieurs fonds d’amortissement.

Fonds d’amortissement vs. Fonds d’urgence

Un fonds d’amortissement est également différent d’un fonds d’urgence. Tres different. Un fonds d’urgence est de l’argent que vous mettez de côté pour l’inconnu.

Avec un fonds d’urgence entièrement financé, vous devriez avoir 3 à 6 mois de dépenses économisées pour n’importe quelle année et toutes les urgences possibles. Lorsque votre climatiseur brûle et que vous devez le remplacer, votre fonds d’urgence interviendra et cela ne ressemblera même pas à une urgence, mais seulement à un inconvénient.

Pourquoi? Parce que c’est le filet de sécurité entre vous et la vie. Vous n’avez aucun moyen de savoir si ces choses arrivent ou quand elles se produiront. Mais toi donner savoir que la vie se passe, vous avez donc l’argent mis de côté et prêt.

Avec un fonds d’amortissement, en revanche, vous savez exactement à quoi sert cet argent et vous savez quand vous l’utiliserez.

Le fonds d’amortissement est destiné aux connu. Le fonds d’urgence est destiné aux inconnue.

Avantages des fonds d’amortissement

Quelles que soient vos tendances financières – dépensier ou épargnant, nerd ou esprit libre, expériences ou choses – tout le monde peut bénéficier d’un fonds d’amortissement.

Envie d’emmener votre famille de quatre personnes à la plage pendant une semaine ? Il y a 1 500 $. Besoin d’un nouveau toit? Ce sera 6 000 $. Ensuite, il y a des cadeaux de Noël, ou un acompte pour votre maison, ou ce scooter de taille adulte que votre mari vient de vous avez avoir (Juste mon mari ? Oh, d’accord. Cool.)

Dépenser de l’argent peut être amusant ou pas amusant du tout. Mais en fin de compte, peu importe à quoi vous dépensez votre argent, tout vient du même endroit. Et chaque coup de carte de débit peut vous laisser, vous et votre compte bancaire, vous sentir vaincus.

Tout cela change lorsque vous ajoutez des fonds d’amortissement à votre routine budgétaire.

Avec un fonds d’amortissement, vous pouvez :

• Économisez pour tout et n’importe quoi sous le soleil. Soyez aussi précis que vous le souhaitez pour vous assurer de couvrir tous les besoins et tous les désirs de votre liste.

• Planifiez un grand plaisir extravagant. Cela rend mon cœur dépensier si heureux. Améliorez votre cuisine, faites le voyage de vos rêves, investissez dans vos passe-temps ou donnez généreusement. Faites de la place au plaisir en disant à votre argent ce qu’il doit faire, mois après mois.

• Perdez toute culpabilité associée aux gros achats. Décidez dès le départ (avec votre conjoint, si vous en avez un) pour quoi vous épargnez et combien d’argent vous souhaitez mettre de côté. Quand vient le temps de dépenser, vous pouvez le faire sans souci ni regret.

• Préparez-vous à ces dépenses inévitables. Lorsque vous voyez que ces pneus s’usent, commencez à économiser pour en acheter de nouveaux. Si vous savez que la maison que vous venez d’acheter a un vieux toit, commencez à économiser pour en acheter un nouveau. Ce ne sont pas encore des urgences, et si vous commencez à économiser maintenant, elles ne le seront jamais !

Économiser stratégiquement signifie que les achats amusants seront réellement amusants et que les dépenses frustrantes ne seront pas un gros problème.

Comment créer un fonds d’amortissement

Maintenant que vous savez ce que sont les fonds d’amortissement, comment ils fonctionnent et pourquoi ils vous aideront, voici comment en créer une en quatre étapes faciles.

Étape 1 : Décidez pourquoi vous épargnez.

Imaginons que vous commenciez un fonds d’amortissement pour Noël. Vous voulez mettre un peu de côté au fil du temps pour que la saison des fêtes ne vous surprenne pas et ne vous fasse pas perdre la tête.

Étape 2 : Décidez où vous allez stocker votre fonds d’amortissement.

Si vous souhaitez ouvrir un autre compte d’épargne pour un fonds d’amortissement, assurez-vous que le compte n’a pas de solde minimum à maintenir (comme un marché monétaire). Vous ne voulez pas que des frais mensuels grignotent votre solde.

Si vous utilisez notre outil de budgétisation gratuit, EveryDollar, vous n’avez pas du tout besoin d’un compte d’épargne séparé. EveryDollar désignera cet argent pour vous dans votre budget afin que vous sachiez toujours exactement combien se trouve dans ce fonds. (Plus d’informations à ce sujet à l’étape 4.)

Étape 3 : Décidez combien vous devez épargner.

Pour déterminer combien économiser, prenez le montant total que vous souhaitez dépenser et divisez-le par le nombre de mois ou de semaines qu’il vous reste jusqu’à ce que vous deviez effectuer l’achat.

Si vous voulez dépenser 1 000 $ à Noël et que nous sommes en septembre, vous n’avez que trois mois environ pour économiser. Cela signifie que vous aurez besoin d’un poste budgétaire dans votre budget vous rappelant de mettre de côté environ 330 $ chaque mois jusqu’en décembre.

Étape 4 : Établissez votre fonds d’amortissement dans le budget.

Un fonds d’amortissement ne fonctionnera que si c’est dans le budget.

Ainsi, que vous budgétisez avec une feuille de calcul, dans une application ou avec un crayon et du papier, mettez votre poste de fonds d’amortissement dans le budget !

Voici exactement comment créer un fonds d’amortissement dans mon application de budgétisation préférée, EveryDollar :

Ouvrez votre budget EveryDollar et cliquez sur « Ajouter un article » sous la catégorie de budget de votre choix. (J’ai choisi Épargne.)

Ensuite, nommez ce poste budgétaire Noël.

Ensuite, appuyez sur la nouvelle ligne budgétaire.

Cela fait apparaître des détails. Juste à côté de cette petite tirelire, appuyez sur « En faire un fonds ».

Il y a un graphique qui apparaît expliquant un peu plus le fonctionnement des fonds. Lisez tout si vous voulez les détails, puis appuyez sur « En faire un fonds ».

Il est maintenant temps de remplir les détails. Avez-vous déjà de l’argent dans ce fonds? Indiquez-le comme votre solde de départ. Tapez ensuite le montant que vous versez dans le fonds ce mois-ci par Planifié ce mois-ci. Enfin, vous devez indiquer le montant total que vous souhaitez dans ce fonds par objectif d’épargne.

Voilà! Vous avez un fonds d’amortissement. Assurez-vous de suivre chaque fois que vous mettez de l’argent dans le fonds. EveryDollar suit combien Suite vous devez économiser pour atteindre votre objectif à temps.

Notez que si vous utilisez la version de bureau d’EveryDollar, vous suivrez à peu près le même processus, mais tout apparaît sur le côté de l’écran.

Combien de fonds d’amortissement devrais-je avoir ?

Maintenant que vous avez vu la beauté des fonds d’amortissement, vous voudrez peut-être affecter un fonds d’amortissement à tout. Si vous n’avez plus de dettes et que vous disposez d’un fonds d’urgence entièrement financé, c’est parfait ! Mais si vous en êtes encore aux étapes 1 à 3 de bébé, celles-ci devraient être vos priorités.

Avec les fonds d’amortissement, il peut en fait y avoir trop de bonnes choses. Pensez-y : si vous avez un million de fonds d’amortissement en cours à la fois, vous ne verrez pas beaucoup de progrès dans aucun d’entre eux. Il n’y a pas beaucoup d’argent pour tout le monde, n’est-ce pas ?

Voici à quoi cela ressemblerait de répartir 600 $ par mois entre six fonds d’amortissement différents :

• 100 $ pour les vacances
• 300 $ pour une nouvelle voiture
• 50 $ pour un relooking de jardin
• 50 $ pour les frais médicaux
• 50 $ pour les réparations de voiture
• 50 $ pour les réparations domiciliaires

Au bout d’un an, le total de votre fonds d’amortissement serait :

• 1 200 $ pour les vacances
• 3 600 $ pour une nouvelle voiture
• 600 $ pour un relooking de jardin
• 600 $ pour les frais médicaux
• 600 $ pour les réparations de voiture
• 600 $ pour les réparations domiciliaires

Bon, imaginez maintenant que vous avez décidé qu’il est temps de remplacer votre voiture. Vous avez deux choix : vous pouvez chercher un moyen de transport fiable pour 3 600 $, ou vous pouvez effectuer 600 $ en réparations sur votre voiture actuelle et continuer à économiser jusqu’à ce que votre fonds d’amortissement augmente encore.

Mais voici la troisième option secrète : si vous sautez la transformation de votre arrière-cour et les vacances cette année, vous aurez déjà 5 400 $ pour la voiture. Alors, ne vous submergez pas avec trop de catégories de fonds d’amortissement lorsque vous avez vraiment besoin de quelque chose.

Ne laissez pas un gros achat vous couler

Voyez quelle différence une petite épargne stratégique peut faire? La plus grande chose dont vous aurez besoin est la patience. (Et un budget… où EveryDollar s’intègre parfaitement.)

Nous vivons dans une culture où nous achetons maintenant. Nous ramenons un article à la maison aujourd’hui. Amazon a fait en sorte que toute expédition de plus de deux jours ressemble à un la criminalité.

Mais si vous avez de la patience et un plan, vous savez ce que vous n’aurez pas ? Inquiétude. Épargner à l’avance prévient le stress, alors commencez à accumuler des fonds d’amortissement dès aujourd’hui.