Les programmes d’accélération hypothécaire offrent aux propriétaires des idées, certaines bonnes, d’autres terribles, sur la façon dont ils peuvent se dépêcher et rembourser leur maison. Tout ce qui vous libère plus rapidement de vos dettes est bon, mais certains de ces programmes vous endettent plus profondément et plus longtemps.
Si le concept de ne pas avoir de paiements vous intéresse, nous voulons que vous sachiez que vous chien réduisez de plusieurs années votre voyage vers l’accession à la propriété libre et claire ! Votre succès peut impliquer ou non un programme d’accélération hypothécaire. Quoi qu’il en soit, voyons ce qu’ils sont et comment ils fonctionnent.
Que sont les programmes d’accélération hypothécaire ?
« Accélérateur hypothécaire » signifie simplement accélérer la vitesse à laquelle vous remboursez votre prêt hypothécaire. Aussi formidable que soit cet objectif—et nous convenons que c’est formidable—tous les programmes ne sont pas créés égaux.
Le rêve américain de posséder une maison – et nous entendons vraiment la posséder, en remboursant la totalité de l’hypothèque – est bel et bien vivant. Croiriez-vous que plus d’un tiers (37 %) des propriétaires ont leurs nids payés gratuitement ?1 Ça fait rêver.
Utilisez le calculateur de remboursement hypothécaire et voyez à quelle vitesse vous pouvez rembourser votre maison !
Mais certaines entreprises louches savent combien, et comment de nombreux les gens aimeraient trouver un moyen d’accélérer le remboursement de leur prêt hypothécaire. Et trop souvent, les prêteurs se nourrissent de ce désir avec des produits sans valeur que vous devriez éviter à tout prix. N’oubliez pas qu’il n’y a pas de solution miracle contre le monstre hypothécaire. Vous pouvez le faire, mais c’est à vous de le faire.
Examinons à la fois les bons et les mauvais types de programmes d’accélérateur de prêts hypothécaires.
Types d’accélération de l’hypothèque
Il existe essentiellement deux types de plans d’accélérateur de prêts hypothécaires. Nous essaierons de rendre évident celui que nous aimons et celui que nous vous recommandons de fuir.
Versements hypothécaires toutes les deux semaines
Beaucoup de gens aiment les plans de paiement toutes les deux semaines et les ont utilisés pour payer leurs maisons des années plus tôt que prévu. Voici les caractéristiques de base de ce type d’accélération hypothécaire :
- Vous payez la moitié d’un paiement mensuel régulier, mais toutes les deux semaines. Les hypothèques toutes les deux semaines ne sont pas magiques, mais si vous les respectez pendant des années, vous pourriez avoir l’impression d’avoir fait disparaître votre hypothèque assez facilement. Tout ce que vous avez à faire est de diviser le montant de votre paiement mensuel en deux et de payer une fois toutes les deux semaines. Puisqu’il y a 26 périodes de deux semaines dans une année, vous effectuerez 26 demi-paiements toutes les deux semaines. Et à quoi valent vingt-six moitiés ? Treize ensembles ! Vous payez un paiement supplémentaire chaque année. C’est ainsi que vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire environ quatre ans plus tôt, selon votre taux d’intérêt.
- Attention aux frais ! Certains prêteurs essaieront de vous vendre cette option en tant que service, comme si vous ne pouviez pas comprendre le calcul et effectuer vous-même les paiements toutes les deux semaines. A éviter absolument !
- N’hésitez pas à créer un compte séparé. Si votre prêteur exige des frais pour mettre en place des paiements bihebdomadaires, créez simplement un compte bancaire séparé dédié aux paiements hypothécaires. Dans les semaines où aucun paiement mensuel n’est dû, déposez un montant de paiement toutes les deux semaines. Utilisez ensuite ce compte pour envoyer à votre prêteur le montant mensuel normal à son échéance. Vous vous faufilerez toujours dans l’équivalent d’un paiement annuel supplémentaire et éviterez les frais.
- Répétons-le une fois de plus. Il n’y a aucun moyen que vous deviez payer des frais pour effectuer des versements hypothécaires toutes les deux semaines.
Et maintenant pour le mauvais accélérateur hypothécaire.
Accélérateur hypothécaire HELOC
L’autre type de programme d’accélérateur de prêts hypothécaires qui circule est une arnaque totale. Certains prêteurs essaieront de vous vendre un logiciel coûteux lié à une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et de le faire passer pour un moyen de rembourser votre hypothèque plus rapidement. Parfois, ceux-ci sont appelés comptes de fusion monétaire. Évitez absolument ceux-ci.
Rappelez-vous que votre seule raison de rechercher des accélérateurs hypothécaires était d’obtenir dehors de la dette, pas plus loin. Mais ce système HELOC utilise un marketing loufoque pour prétendre que vous pouvez emprunter rapidement pour vous sortir de vos dettes ! Avoir du sens ? Nous ne le pensions pas non plus !
Fondamentalement, c’est un système dans lequel vous payez toutes vos factures à partir de votre ligne de crédit sur valeur domiciliaire et votre chèque de paie est déposé directement sur le HELOC. Ensuite, tout ce qui reste des dépôts, le prêteur l’utilise pour rembourser votre prêt hypothécaire.
Les prétentions sont que cela remboursera votre hypothèque « comme par magie » et très rapidement. Mais il y a d’énormes problèmes avec l’ensemble du régime. Tout d’abord, il y aura des frais pour le soi-disant service, mais vous voulez utiliser chaque dollar supplémentaire que vous avez en excès de vitesse dehors de la dette. Ensuite, il y a le plus gros problème, qui est que peu importe le nombre de fois que vous déplacez la coque étiquetée la magiele pois connu sous le nom de dette est toujours là-dessous.
Un accélérateur hypothécaire est-il le meilleur choix ?
Que vous soyez confus avec une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou que vous utilisiez un tampon jaune pour un budget, dans les deux cas, votre propre changement de comportement sera la clé pour rembourser votre hypothèque pour toujours. Nous ne recommanderions jamais d’emprunter de l’argent pour rembourser une dette. Et tandis que certaines personnes vont plus vite avec l’approche bihebdomadaire des prêts hypothécaires, rien ne remplace le désir ardent de changer toute votre vie pour le mieux.
Si vous voulez payer des versements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire, vous devez vivre avec moins que ce que vous gagnez.
Autres options de remboursement hypothécaire
Voici quelques autres façons d’accélérer votre sortie de la dette hypothécaire plus rapidement que prévu.
- Commencez par consulter notre calculateur de remboursement hypothécaire. Il vous permet de jouer avec les chiffres du montant et de la fréquence d’envoi des paiements. Cela peut vous aider à avoir une idée claire de la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre maison.
- Envisagez de faire un paiement supplémentaire pour la maison chaque trimestre – c’est comme le programme d’accélération bihebdomadaire sur les stéroïdes ! 😍
- Brown-bag votre déjeuner au bureau. Sérieusement, regardez simplement votre budget alimentaire ou vos reçus à emporter et additionnez ce que vous dépensez chaque mois au restaurant. Dites que c’est 100 $. Si vous apportiez des repas faits maison au travail et que vous envoyiez les économies vers votre prêt hypothécaire, cela pourrait signifier environ un paiement mensuel supplémentaire par an.
- Réduire la taille. Oui, nous l’avons dit. Aussi pénible que cela puisse paraître, vendre la maison dans laquelle vous êtes déjà et obtenir quelque chose de plus modeste pourrait soit terminer votre prêt hypothécaire, soit accélérer le processus. chemin, chemin vers le haut ! Hé, vous avez dit que vous vouliez accélérer votre désendettement, n’est-ce pas !
- Envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire. Cela pourrait vraiment aider vos efforts, selon votre situation. Par exemple, si vous êtes dans une hypothèque de 30 ans, comme beaucoup de gens, vous pouvez la refinancer en un prêt de 15 ans avec un meilleur taux d’intérêt ! Cela réduit immédiatement de moitié la durée de vie de votre prêt hypothécaire et vous motivera d’autant plus à effectuer des paiements de toutes vos forces et de toute votre rapidité.
Chaque jour, des personnes très motivées trouvent des moyens créatifs d’envoyer le paiement hypothécaire final afin qu’elles puissent garder tout leur revenu pour elles-mêmes, et même en donner beaucoup. Le fait de ne pas effectuer de paiements peut vraiment augmenter votre budget, votre constitution de patrimoine à long terme et même le plaisir que vous avez dans la vie.
Ne tombez pas dans une escroquerie d’accélérateur hypothécaire. Faites preuve de créativité et restez concentré sur des méthodes éprouvées. Vous pourrez peut-être refinancer votre prêt hypothécaire pour vous aider à le rembourser plus tôt. Contactez Churchill Mortgage dès aujourd’hui!
