A qui faites-vous confiance ?
Ce n’est pas une question facile à répondre. Bien sûr, il est important de faire confiance à quelqu’un pour acheter les bonnes choses à l’épicerie. Mais faire confiance à quelqu’un pour donner vos économies à vie selon vos dernières volontés ? Ces personnes sont rares. On les appelle des fiduciaires et ils sont tenus à une norme de confiance plus élevée.
Examinons exactement ce que cela signifie et parlons de ce qu’est un fiduciaire, de ce qu’il fait, de la façon dont il est choisi et de tous les différents types de fiduciaires.
- Que fait un syndic ?
- Comment les fiduciaires sont-ils désignés ?
- Types de fiduciaires
1. Que fait un syndic ?
Avant d’aborder les responsabilités d’un fiduciaire, commençons par une réponse simple à la question : Qu’est-ce qu’un syndic? Un fiduciaire, qu’il s’agisse d’une personne adulte ou d’une institution, est le dépositaire et le distributeur du ou des actifs à l’intérieur d’une fiducie.
Le fiduciaire reprend généralement une fiducie après que la personne qui a créé la fiducie (alias le fiduciaire) décède ou n’est plus légalement compétente pour la gérer. Mais certaines personnes choisissent un fiduciaire pour gérer la fiducie à leur place de leur vivant. (Nous parlerons plus en détail de comment et quand les administrateurs sont choisis plus tard.)
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Maintenant que vous savez ce qu’est un syndic, nous pouvons répondre à la question, Que fait un syndic ? La réponse la plus simple est qu’un fiduciaire gère et administre les finances d’une fiducie conformément aux instructions de la fiducie.
Cela comprend souvent la préparation de dossiers tels que les états financiers et les déclarations de revenus et la communication avec le fiduciaire ou le ou les bénéficiaires de la fiducie. En d’autres termes, tout ce que le fiduciaire fait avec les actifs de la fiducie doit être enregistré, transparent et dans le meilleur intérêt de la fiducie et de ses bénéficiaires.
Vous vous demandez peut-être qui choisit le syndic. Regardons cela ensuite.
2. Comment les fiduciaires sont-ils désignés ?
Les fiduciaires sont généralement choisis par le fiduciaire, la personne qui crée la fiducie. La plupart des gens choisissent un ami, un enfant adulte, un avocat, une banque ou une entreprise. Pour les fiducies entre vifs, le fiduciaire se désigne souvent comme fiduciaire alors qu’il est encore en vie et légalement compétent.
Vous pouvez désigner un syndic pour gérer toutes sortes de tâches financières, y compris la gestion d’une faillite, la gestion d’un organisme de bienfaisance ou d’un fonds en fiducie ou de certains types de régimes de retraite. Nous passerons en revue chaque type dans une minute, mais parlons d’abord de la façon de choisir un fiduciaire.
Lorsque vous décidez qui serait un bon fiduciaire pour votre succession, choisissez quelqu’un qui, selon vous, serait capable de mettre de côté ses objectifs personnels pour suivre exactement les instructions de votre fiducie. Évidemment, cette personne devrait être quelqu’un en qui vous avez une confiance totale et qui a du bon sens. Vous voudrez peut-être aussi un fiduciaire qui possède un certain type d’expertise, comme la gestion de placements ou d’organismes de bienfaisance.
3. Types de fiduciaires
Une partie de la beauté de transmettre un héritage à nos proches est que chaque héritage est différent – chacun définit la richesse différemment. C’est pourquoi le rôle d’un syndic n’est pas unique. Passons en revue chaque type.
Fiduciaire Administratif
Les fiduciaires administratifs sont les plus faciles du groupe – ils font exactement ce que leur nom l’indique. Ils administrent la répartition des actifs de la fiducie selon les spécificités de l’accord de fiducie. Par exemple, une grand-mère nommée Bess pourrait choisir un fiduciaire administratif pour gérer l’argent en fiducie qu’elle a affecté à l’éducation de ses petits-enfants.
Fiduciaire indépendant
Un fiduciaire indépendant n’a aucun intérêt en tant que bénéficiaire ou en tant que parent d’un bénéficiaire d’une fiducie légale. En théorie, Ail les fiduciaires doivent être indépendants. Droit?
Droit! Mais ce n’est pas toujours le cas. Supposons que Bess, le fiduciaire, désigne son fils Dave comme fiduciaire de sa fiducie qui met de l’argent de côté pour l’éducation de ses petits-enfants. Son fils non directement bénéficier de la fiducie, mais puisque la fiducie fournit de l’argent pour l’éducation des petits-enfants, il n’a pas à s’endetter pour payer les frais de scolarité de ses enfants. Donc techniquement, Dave ne pas un fiduciaire indépendant parce qu’il bénéficie indirectement de la fiducie.
La clé ici est de comprendre que pour se qualifier en tant que fiduciaire indépendant, le fiduciaire nommé ne peut même pas avoir un télécommande possibilité de bénéficier de la confiance.
Fiduciaire d’investissement
Certaines personnes embauchent des fiduciaires en placement pour gérer et faire croître les placements au sein d’une fiducie. Ainsi, Bess pourrait choisir une profession d’investissement en tant que fiduciaire pour gérer la croissance du fonds en fiducie pour l’éducation de ses petits-enfants jusqu’à ce qu’ils soient prêts à l’utiliser.
Fiduciaire de bienfaisance
Ce type de fiduciaire gère une fiducie caritative à la place du donateur. Ils sont chargés de s’assurer que les dons sont faits correctement, de faire une planification stratégique, de collecter des fonds et d’établir des politiques. Les administrateurs d’organismes de bienfaisance ont généralement de l’expérience dans la supervision d’organismes de bienfaisance.
Fiduciaire corporatif
Les fiduciaires d’entreprise sont des sociétés qui sont embauchées pour gérer une fiducie. Ce sont généralement des sociétés financières comme des banques ou des sociétés d’investissement.
En règle générale, un fiduciaire nomme un fiduciaire d’entreprise parce qu’il n’a pas d’ami ou de membre de la famille en qui il peut avoir confiance pour gérer correctement ses actifs, surtout si le fiduciaire a beaucoup d’actifs et d’investissements au sein de la fiducie.
Syndic de faillite
Celui-ci n’est pas exactement édifiant, mais nécessaire dans certains cas.
Un syndic de faillite est nommé par le ministère de la Justice pour superviser la succession d’un débiteur dans une affaire de faillite. Vous souvenez-vous plus tôt lorsque nous avons dit que les fiduciaires sont désignés pour satisfaire les besoins de la fiducie ? Les syndics de faillite en sont un parfait exemple puisqu’ils sont mandatés par un tribunal pour gérer les demandes du débiteur à l’égard des biens du ou des fiduciaires. Avec l’autorisation du tribunal, les syndics de faillite distribuent l’argent en fiducie aux créanciers après le décès du fiduciaire.
Même si chaque type de fiduciaire joue un rôle différent, ils ont tous une chose en commun : les meilleurs fiduciaires sont ceux qui répondent aux besoins du fiduciaire.
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La vérité est que la plupart des gens n’auront pas besoin d’une fiducie dans le cadre de leur plan successoral. Un simple testament est parfait pour environ 95% de la population. Donc, à moins que vous n’ayez vraiment, vraiment grand domaine, vous avez besoin d’un testament, comme en ce moment. Le fournisseur RamseyTrusted Mama Bear Legal Forms vous aidera à créer votre testament en quelques minutes seulement. C’est simple à faire et juridiquement étanche !
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