C’est un fait que les cartes de crédit sont l’outil de dépenses préféré des Américains. Notre étude sur l’état des finances personnelles a révélé que 86 % des Américains ont une carte de crédit. Effrayant, mais ce n’est pas trop surprenant, non ? Eh bien, voici ce qui est encore plus effrayant : 56 % des Américains qui ont une carte de crédit ne savent pas quel est le taux d’intérêt.
Ouais. Si vous êtes criblé de dettes et que vous cherchez une issue, vous n’êtes pas seul. Mais ne vous y trompez pas : transférer votre dette d’une carte à une autre ne résoudra rien. Ouais, on parle d’un transfert de solde de carte de crédit.
Voici la vérité : un transfert de solde de carte de crédit n’est qu’un autre moyen de vous maintenir coincé dans le cycle de la dette. Parce qu’avec la dette, il n’y a pas de solution miracle.
Oui, si vous ne le saviez pas, toutes ces façons de régler la dette « instantanément » ne sont en réalité que des moyens pour les entreprises de se venger Suite de l’argent sur vous. (Mais chut, ils ne veulent pas que vous le sachiez.)
Qu’est-ce qu’un transfert de solde de carte de crédit ?
Un transfert de solde de carte de crédit se produit lorsque vous prenez le solde de la dette d’une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé et que vous le transférez sur une autre carte de crédit avec un taux d’intérêt inférieur. Les personnes aux prises avec une dette de carte de crédit utilisent cette méthode pour économiser de l’argent sur le montant des intérêts qu’elles paient chaque mois.
Ne laissez pas le crédit contrôler votre vie ! Apprenez le plan éprouvé pour gagner avec de l’argent.
Une recherche rapide sur Internet sur les transferts de solde créditeur vous dira que c’est une excellente idée, surtout si vous transférez votre dette sur une nouvelle carte avec 0% APR (taux annuel en pourcentage). Et à première vue, cela semble être un bon moyen de libérer davantage de votre salaire en ce moment. Mais tous ces sites proposant les meilleures cartes de crédit de transfert de solde essaient en réalité de vous vendre encore plus de dettes.
Mais voici ce que vous devez savoir : C’est une mauvaise idée. Mais plus à ce sujet dans un instant.
Que sont les cartes de crédit à transfert de solde ?
Une carte de crédit à transfert de solde est une carte de crédit qui vous permet de transférer des dettes d’autres cartes ou comptes vers cette carte. La plupart des cartes de transfert de solde offrent un taux de pourcentage annuel de 0 %. Mais avant de vous exciter. . . ces cartes peuvent sembler être une bonne idée pour l’allégement de la dette au premier abord. Mais ce 0 % APR est temporaire. Non seulement cela, mais ils vous infligeront également des frais de transfert de solde de 3 à 5 % sur chaque transfert que vous effectuez. (Ils doivent gagner de l’argent sur vous d’une manière ou d’une autre !)
Une fois cette période d’introduction de 0 % terminée, la plupart de ces cartes finissent par vous facturer un taux d’intérêt variable de plus de 11 % à près de 25 %. Si ça n’a pas fait mal au début, ça le fera plus tard. Aie. Et n’oubliez pas : cette période d’introduction ne signifie pas que vous n’aurez pas à effectuer de paiements chaque mois. Si vous manquez un seul paiement pendant cette période, vous pouvez dire adieu à ce taux d’intérêt de 0 % pour de bon.
Les transferts de solde nuisent-ils à votre pointage de crédit ?
ça dépend Chaque fois que vous vous inscrivez pour une nouvelle carte de crédit, la compagnie de carte fera ce qu’on appelle un enquête difficile sur votre crédit pour voir s’ils veulent vraiment vous prêter de l’argent. Cela fera un petit bruit dans votre score au début, mais il rebondit généralement après une courte période de temps. Ainsi, lorsque vous vous inscrivez pour une carte de crédit à transfert de solde, votre score peut baisser de quelques points.
Mais écoutez : vous n’avez pas à continuer à vivre dans le cycle désagréable de vous inquiéter de votre pointage de crédit. Vous n’avez pas à vous demander combien de points vous perdrez avec une nouvelle carte de crédit. Et tu ne le faites pas besoin d’une carte de crédit pour vous aider avec votre dette.
Les cartes de crédit avec transfert de solde en valent-elles la peine ?
Absolument pas. Voici pourquoi.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit n’ont qu’un seul objectif : vous maintenir dans le cycle de l’endettement. C’est probablement leur donner un peu trop de crédit. En fait, ils ne pensent pas du tout à vous, car lorsqu’ils vous voient, ils ne voient que des signes dollar.
Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi vous receviez des récompenses en utilisant leur argent au lieu du vôtre ? Oui, vous l’avez deviné. . . afin qu’ils puissent continuer à gagner de l’argent grâce à vous. De plus, si vous êtes du genre oublieux (et la plupart d’entre nous le sont), ils gagneront encore plus d’argent sur vos paiements manqués avec des taux d’intérêt, des frais de retard et plus encore.
Être accablé de dettes tout en vivant d’un chèque de paie à l’autre est effrayant. Non seulement vous essayez de comprendre comment garder un toit au-dessus de votre tête et de la nourriture sur la table, mais vous essayez également d’étirer le peu d’argent qu’il vous reste pour essayer de rembourser votre carte de crédit chaque mois.
Croyez-nous, transférer une dette d’une carte de crédit à une autre ne résoudra pas le problème de la dette. Au mieux, c’est une solution temporaire. Et au pire, cela vous endette encore plus longtemps. Pourquoi? Parce que cela crée un faux sentiment de sécurité. Après un transfert de solde, vous aurez l’impression d’avoir résolu le problème (alors qu’en réalité, vous n’avez fait que prolonger la durée pendant laquelle vous effectuerez des paiements).
De plus, cette offre de lancement n’est là que pour une courte période. Quand ce sera fini, vous aurez affaire à un taux d’intérêt variable, et c’est tout simplement effrayant.
Comment les entreprises gagnent-elles de l’argent grâce aux transferts de solde de carte de crédit ?
Donc, si les sociétés de cartes de crédit ne vous facturent pas d’intérêts, comment gagnent-elles de l’argent ? (Parce que vous savez que c’est ce qu’ils recherchent vraiment.)
1. Frais de transfert de solde
Vous ne pensiez pas qu’un transfert de solde serait gratuit, n’est-ce pas ? C’est vrai, les sociétés de cartes de crédit vous facturent des frais compris entre 3 et 5 % du montant que vous souhaitez transférer.
2. Pénalités
Ce n’est pas parce que votre carte ne vous facture pas d’intérêts que vous évitez de payer votre paiement mensuel minimum. Si vous manquez un paiement pendant la période promotionnelle de votre carte, vous pourriez perdre votre taux de lancement de 0 % et vous voir infliger des frais de pénalité (pénalité APR).
C’est souvent double le taux d’intérêt normal (ou jusqu’à près de 30 %) et il reste avec vous pendant au moins six mois. Parlez d’un jour de paie! Mais ne vous inquiétez pas, s’ils vont vous pénaliser, ils doivent vous en informer 45 jours à l’avance.
3. Taux d’intérêt post-promotionnels
Comme nous le savons tous, toutes les bonnes choses doivent finir par avoir une fin (si vous pouvez appeler cela bon). Ainsi, une fois la période promotionnelle de votre carte terminée, vous pourriez envisager un tout nouveau taux d’intérêt variable, de l’ordre de 11 à 24 %. Pourquoi variables ? Parce qu’ils peuvent gagner plus d’argent de cette façon, bien sûr.
Qui est admissible à une carte de transfert de solde ?
Bien qu’il puisse sembler que les sociétés de cartes de crédit distribuent des cartes comme des bonbons, lorsqu’il s’agit d’un transfert de solde de carte de crédit, c’est une autre histoire. Il s’avère que si vous souhaitez demander une carte de crédit avec transfert de solde, vous aurez besoin d’un assez bon pointage de crédit – 670 ou plus.1
Pourquoi?
Si une compagnie de carte de crédit prend déjà un risque sur vous avec ce 0% APR, elle veut que vous soyez bon pour l’argent. (Tout ce qu’ils voient, ce sont des signes dollar, tu te souviens ?)
Si vous n’êtes pas admissible à une carte de crédit avec transfert de solde (et même si c’est le cas), ne perdez pas une minute de plus à vous en soucier. Il existe de meilleures façons de gérer vos dettes, sans prendre le risque de vous endetter davantage.
Alternatives au transfert de solde de carte de crédit
Prenez-le nous. . . Il existe de nombreuses autres façons de libérer votre salaire en plus d’un transfert de solde de carte de crédit. En voici quelques-unes :
1. Soyez sérieux au sujet du remboursement de vos dettes.
La dette est une affaire sérieuse, il est donc temps de la rembourser sérieusement. La seule façon de libérer votre argent est de vous débarrasser de ce qui le retient en otage : votre dette. Donc, si vous voulez commencer à garder une plus grande partie de votre argent durement gagné chaque mois, vous devez adopter le bon état d’esprit pour vous en débarrasser une fois pour toutes.
2. Arrêtez d’emprunter de l’argent.
C’est un conseil impopulaire, mais vous ne pouvez pas vous débarrasser de votre dette tant que vous n’avez pas arrêté le cycle d’emprunt. Si vous n’utilisez pas votre carte de crédit, vous n’ajoutez rien à votre solde. Pour ce faire, vous devez annuler vos cartes de crédit et commencer à vivre selon vos moyens. Donc, si vous ne pouvez pas vous le permettre, vous ne pouvez pas l’avoir. Et cela vaut aussi pour les choses que vos enfants veulent. « Non » est une phrase complète.
3. Suivez les étapes de bébé.
Les Petits pas ont aidé des millions de familles à se désendetter, à épargner pour les urgences et à se constituer un patrimoine. Lorsque vous décidez que vous en avez assez d’emprunter de l’argent une fois pour toutes, utilisez les étapes de bébé pour vous aider à prendre le contrôle de votre argent et à changer votre vie pour le mieux. Croyez-nous, ça marche.
4. Utilisez la méthode boule de neige de la dette.
La méthode boule de neige est le meilleur moyen de rembourser ses dettes. Cela a fonctionné pour des millions de familles à travers l’Amérique, et si vous êtes sérieux à ce sujet, cela peut fonctionner pour vous aussi.
La boule de neige de la dette est l’outil qui aide les familles à traverser l’étape 2 de Baby : rembourser toutes les dettes (sauf la maison). Ce que vous ferez, c’est lister vos dettes de la plus petite à la plus grande, peu importe le taux d’intérêt. Payez des paiements minimums sur tout sauf le plus petit. Utilisez tout argent supplémentaire que vous pouvez retirer du budget pour rembourser la moindre dette.
Une fois qu’il est remboursé, vous prendrez le paiement minimum de cette dette et l’ajouterez au paiement sur la dette la plus petite suivante. Continuez et vous serez étonné de la rapidité avec laquelle vous pourrez vous désendetter avec cette boule de neige géante.
Sortir de la dette pour de bon
Lorsqu’il s’agit de sortir de la dette, il n’y a qu’une seule façon de le faire : Payer. Ce. à l’arrêt Aucun montant de réparations de dettes « instantanées » (comme un transfert de solde de carte de crédit) ne s’occupera réellement de votre dette. Cela ne fera que vous endetter plus longtemps.
Il est temps de décider à l’heure actuelle que vous avez fini d’emprunter de l’argent. Voici quelque chose qui peut vous aider : Université de la paix financière (UPF). Vous apprendrez le plan étape par étape pour vous débarrasser de vos dettes et économiser plus d’argent. Sérieusement. Le ménage moyen paie 5 300 $ au cours des 90 premiers jours du plan. Ça marche.
Regardez FPU, suivez les étapes de bébé, utilisez la boule de neige de la dette et sortez de la dette une fois pour toutes.
