Il y a certaines choses que vous pouvez supposer au sujet des gens de Ramsey : Ils mangent des haricots et du riz. Ils détestent la dette avec passion. Et ils transportent des cartes de débit, pas des cartes de crédit.
Ouais, ce n’est un secret pour personne, nous aimons les cartes de débit ici. Payer des trucs avec de l’argent que vous avez déjà (c’est-à-dire ne pas en utilisant le crédit) – il n’y a rien de tel. Mais qu’en est-il des cartes de débit prépayées ? Malgré ce que vous pourriez penser, ils ne sont pas exactement le cousin de la carte de débit de votre compte bancaire. Et les cartes de débit prépayées offrent bien plus qu’il n’y paraît. Examinons tous les tenants et les aboutissants des cartes de débit prépayées.
Que sont les cartes de débit prépayées ?
Une carte de débit prépayée est un type de paiement qui n’est pas lié à un compte bancaire ou à une carte de crédit. Au lieu de cela, vous chargez la carte avec de l’argent et ne pouvez dépenser que le montant d’argent sur la carte de débit prépayée (presque comme une carte-cadeau). Vous pouvez ajouter et dépenser de l’argent comme une carte de débit normale sans jamais ouvrir de compte bancaire. Et puisque vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous ajoutez à la carte, les frais de découvert appartiennent au passé ici.
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Certaines personnes pensent que les cartes de débit prépayées sont un moyen facile de limiter leurs dépenses. C’est très bien si cela fonctionne pour eux, mais il existe un moyen plus simple de contrôler vos dépenses : la budgétisation. Et c’est la seule façon de s’assurer que vous ne dépensez pas trop comme un fou. Notre outil de budgétisation gratuit, EveryDollar, est le meilleur moyen de suivre vos dépenses (peu importe comment vous décidez de les dépenser).
L’industrie des cartes de débit prépayées est en pleine croissance
Vous vous demandez peut-être, Qui met de l’argent sur les cartes de débit prépayées de nos jours ? Et nous ne vous en voulons pas. Mais la vérité est que l’industrie des cartes de débit prépayées est une grosse entreprise. En 2019, l’industrie des cartes de débit prépayées était évaluée à 1,73 billion de dollars et devrait atteindre 6,87 billions de dollars d’ici 2030.1 Merde !
Les cartes de débit prépayées ciblent les personnes qui n’ont pas de compte bancaire. Ces gens voient les cartes comme un moyen facile de gérer leur argent sans avoir de problèmes, comme un découvert ou dépenser trop d’argent. Et au début, cela peut sembler une bonne idée. Mais quand tu vraiment regardez l’industrie des cartes de débit prépayées, vous verrez que la plupart de ces sociétés de cartes profitent des personnes qui ont des difficultés avec leur argent. L’industrie des cartes de débit prépayées peut être prédatrice, tout comme leur horrible cousin le prêt sur salaire.
Au cours des dernières années, cependant, ces cartes sont devenues plus populaires. Une étude de la Réserve fédérale a révélé qu’en 2018, le nombre de paiements par carte de débit prépayée est passé à 13,8 milliards.2 On dirait que quelqu’un utilise ces choses !
Combien d’argent pouvez-vous mettre sur une carte prépayée ?
Chaque carte de débit prépayée a une limite que les entreprises définissent à l’avance. Certaines cartes de débit prépayées peuvent avoir une limite de 15 000 $, et certaines peuvent plafonner à 500 $. Qui sait pourquoi quelqu’un voudrait charger l’un de ces bébés avec 15 000 $, mais il est possible de le faire si vous vraiment voulait. (Mais pourquoi?)
Quels sont les frais des cartes de débit prépayées ?
Les cartes de débit prépayées vous factureront des frais pour tout ce qui se passe sous le soleil. Les types de frais et les montants de ces frais changent d’une carte à l’autre – certains frais peuvent être inférieurs à 3 $ et certains peuvent se situer entre 5 $ et 10 $. Au début, cela pourrait ne pas sembler tout ce bain Surtout s’il s’agit d’un seul paiement mensuel, n’est-ce pas ? Eh bien, ce n’est pas ainsi que fonctionnent la plupart de leurs frais.
Bouclez votre ceinture, car ces frais pourraient vous être facturés pour des choses telles que :
- Acheter la carte
- Effectuer l’entretien mensuel
- Recharger de l’argent
- Retrait à un guichet automatique
- Faire refuser votre carte
- Faire un achat en magasin ou en ligne
- Être inactif trop longtemps
- Obtenir des relevés papier
- Effectuer des virements de carte à carte
- Utilisation du paiement de facture
- Remplacement de la carte
- Besoin d’une deuxième carte
- Faire des transactions à l’étranger
- Parler avec un représentant du service client
- Appeler le service client
- Vérification du solde du compte
Bien. Douleur.
Voyez-vous une tendance ici? Ils veulent vous faire payer tout. Beurk. Vous n’aurez plus d’argent sur la carte au moment où ils finiront de vous la payer avec ces frais. C’est tout simplement foiré. Même à seulement 3 $ la pop, ces frais s’additionnent vite. Parlez d’une frénésie de frais! Et même si vous êtes habitué à certains frais bancaires avec votre banque actuelle, il y a de fortes chances qu’elle n’ait rien sur les frais de carte de débit prépayée.
Avantages des cartes de débit prépayées
D’accord, aussi mauvais que ces cartes de débit prépayées commencent à paraître, ce ne sont pas les pires choses au monde (ce ne sont pas des cartes de crédit, après tout). Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles quelqu’un pourrait être attiré par l’utilisation de cartes de débit prépayées.
Il n’y a pas de frais de découvert.
Oui, c’est vrai. Vous pouvez esquiver un éventuel frais de découvert de 35 $ en obtenant une carte de débit prépayée (vous ne pouvez dépenser que l’argent qui est déjà sur la carte). Mais rappelez-vous tous ces frais dont nous avons parlé plus tôt ? Ouais. Ces gars-là n’ont peut-être pas de frais de découvert, mais ils vont vous payer à mort avec des frais pour tout ce que vous pouvez faire avec la carte.
Ils ne sont pas liés au crédit.
Le plus grand avantage des cartes de débit prépayées est probablement qu’elles utilisent l’argent que vous avez déjà, contrairement aux cartes de crédit. Vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez sur la carte et vous ne pouvez pas vous endetter en utilisant des cartes de débit prépayées. De plus, l’utilisation d’une carte de débit prépayée n’augmentera pas non plus votre pointage de crédit. Certains autres gourous de la finance pourraient vous dire que c’est un inconvénient, mais nous ne le ferons certainement pas. Ne pas se soucier de la construction de crédit – c’est une victoire dans notre livre à coup sûr.
Vos dépenses sont limitées.
Écoutez, vous ne devriez pas utiliser une carte de débit prépayée comme outil de budgétisation, purement et simplement. Mais c’est vraiment bien que vous ne puissiez pas trop dépenser avec ces choses. Une fois que le moolah est épuisé sur la carte, il est parti.
Les cartes de débit prépayées en valent-elles la peine ?
Gardez votre argent. De nos jours, il existe toutes sortes de nouvelles cartes prépayées popping up: un pour retenir votre remboursement d’impôt, un pour les distributions IRA, un pour obtenir votre chèque de paie et même un pour les allocations de vos enfants. Bien sûr, il peut être pratique d’avoir de l’argent sur une carte de débit prépayée, mais la vérité est que tout cela reste un gros gadget marketing. De retour ici, en réalité, vous n’avez pas besoin d’une carte spéciale pour un revenu spécial. Appelez-nous à l’ancienne, mais vous pouvez simplement utiliser votre compte bancaire pour cela.
Oui c’est vrai. Votre compte courant régulier fonctionnera très bien. Si vous magasinez dans les banques locales et les coopératives de crédit, vous pouvez également trouver de nombreuses options de compte courant gratuites. Avoir un compte bancaire à votre nom ne devrait pas vous coûter d’argent et il ne devrait pas non plus essayer de vous vendre des dettes. C’est pourquoi nous avons créé la carte de débit Gazelle. Il s’agit d’une toute nouvelle expérience bancaire qui vous aide à atteindre vos objectifs encore plus rapidement.
Il est temps de prendre retour votre plus grand outil de création de richesse—votre revenu– et gardez cet argent sur votre compte bancaire au lieu de le mettre sur une stupide carte de débit prépayée.
Services bancaires fournis par Pathward, NA, membre FDIC.
