De nombreux prêteurs affirment que si vous n’êtes pas pré-approuvé pour un hypothèquevous n’avez aucune chance sur le marché du logement. Mais que signifie exactement la préapprobation hypothécaire? Et le fera-t-il vraiment vous démarquer du bataillon d’acheteurs qui bombarde le marché immobilier ?
Décomposons le processus de pré-approbation hypothécaire et découvrons-le !
- Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire?
- Pourquoi voudriez-vous une pré-approbation hypothécaire?
- Une pré-approbation hypothécaire est-elle la même chose qu’une pré-qualification ?
- De quoi avez-vous besoin pour obtenir une préapprobation hypothécaire?
- Combien de temps faut-il pour obtenir une pré-approbation ?
- Quand devriez-vous obtenir une pré-approbation hypothécaire?
- La pré-approbation expire-t-elle ?
- Être pré-approuvé vous engage-t-il à quelque chose ?
- Les pré-approbations nuisent-elles à votre pointage de crédit ?
- Y a-t-il quelque chose de mieux qu’une préapprobation hypothécaire?
1. Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire?
Ne vous y trompez pas : une préapprobation hypothécaire n’est pas une promesse que vous obtiendrez un prêt pour la maison que vous souhaitez acheter. Une préapprobation hypothécaire signifie seulement qu’un agent de crédit a examiné vos finances (vos revenus, vos dettes, vos actifs et vos antécédents de crédit) et a déterminé combien d’argent vous pouvez emprunter, combien vous pourriez payer par mois et quel sera votre taux d’intérêt. bien
Alors, qu’y a-t-il de si formidable dans une préapprobation hypothécaire?
Dave Ramsey recommande une société de prêt hypothécaire. Celui-ci!
Une fois qu’un prêteur vous a pré-approuvé pour un prêt hypothécaire, vous recevrez une lettre que vous pourrez ensuite apporter aux vendeurs. Cette lettre indique aux vendeurs que vous avez déjà commencé à travailler avec un prêteur et que le prêteur est prêt à travailler avec vous. Cela donne aux vendeurs la tranquillité d’esprit de savoir qu’ils ne perdront pas leur temps avec quelqu’un qui ne pouvait pas payer leur maison en premier lieu.
2. Pourquoi voudriez-vous une pré-approbation hypothécaire?
Bien qu’une pré-approbation ne garantisse pas que vous obtiendrez un prêt hypothécaire, être pré-approuvé présente certains avantages. Voici trois raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir une préapprobation hypothécaire :
- Cela vous donne confiance dans votre recherche. Lorsque vous savez combien d’hypothèque vous pouvez vous permettre, vous pouvez rechercher des maisons dans les limites de votre budget. De cette façon, vous n’aurez pas à faire face au chagrin de tomber amoureux d’une maison pour découvrir que vous ne pouvez pas vous le permettre.
- Cela vous met sur la voie rapide de la fermeture. Étant donné que la plupart de vos informations se trouvent dans le système du prêteur, une pré-approbation hypothécaire accélère le processus de prêt une fois que vous avez fait une offre.
- Il établit votre crédibilité en tant qu’acheteur de maison. Une préapprobation hypothécaire montre aux vendeurs de maison que vous contrôlez vos finances, que vous êtes sérieux au sujet de l’achat d’une maison et qu’ils ne vous refuseront pas une hypothèque s’ils décident de vous vendre leur maison.
3. Une pré-approbation hypothécaire est-elle la même chose qu’une pré-qualification ?
Non! La préapprobation et la préqualification hypothécaires sont ne pas interchangeable
La différence est vraiment dans la profondeur de la recherche du prêteur. Afin d’être pré-qualifié, vous déclarez vos revenus, vos dettes et vos actifs à votre prêteur, et votre prêteur – sans remettre en question vos chiffres – vous dit, « Sur la base des chiffres que vous nous avez donnés, vous pourriez être admissible à ce montant d’hypothèque. »
Mais ces chiffres n’ont pas à être exacts. Si vous avez tordu les chiffres – si vous n’étiez pas précis sur vos revenus, vos déclarations de revenus ou votre dette – une pré-qualification ne vous donnera qu’un rugueux chérie
Une préapprobation hypothécaire, en revanche, est une enquête approfondie sur vos finances. Un prêteur ne se contentera pas de interroger combien vous gagnez, vous devrez test ce. Votre prêteur vérifiera également vos antécédents de crédit, vérifiera vos revenus et vos actifs et évaluera votre situation financière avant de vous accorder une pré-approbation hypothécaire.
4. De quoi avez-vous besoin pour obtenir une préapprobation hypothécaire?
Étant donné que le processus de préapprobation hypothécaire est si rigoureux, vous devrez apporter un certain nombre de documents lors de votre rencontre avec votre prêteur. Voici ce que votre prêteur vous demandera :
Identification
le revenu
Les atouts
5. Combien de temps faut-il pour obtenir une pré-approbation ?
Tant que vous avez tous vos documents prêts, vous devriez pouvoir obtenir une pré-approbation hypothécaire le jour même de votre visite chez votre prêteur.
Cependant, beaucoup de dettes, des antécédents de saisies antérieures et une faible cote de crédit peuvent ralentir le processus. Si l’un de ces cas s’applique à vous, le processus d’approbation préalable peut être beaucoup plus long, de quelques jours à plusieurs mois, selon la complexité de vos finances.
La seule façon d’accélérer le processus est de donner à votre prêteur Ail les documents énumérés ci-dessus. N’oubliez (ou ne cachez) rien !
6. Quand devriez-vous obtenir une préapprobation hypothécaire?
Bonne année Agent immobilier vous dira que l’obtention d’un prêt hypothécaire préapprouvé est l’une des premières étapes du parcours d’achat d’une maison. Mais où se situe exactement cette étape ? Avant même de penser à vous endetter pour une maison, vous devriez avoir pris soin de tous les éléments suivants :
7. La pré-approbation expire-t-elle ?
Oui! Toutes les lettres de pré-approbation hypothécaire ont une date d’expiration. Beaucoup de choses peuvent changer après avoir obtenu une pré-approbation, comme votre revenu, vos antécédents de crédit ou même le taux d’intérêt. Pour cette raison, votre pré-approbation dure normalement de 60 à 90 jours. Lorsque la pré-approbation expire, vous devrez mettre à jour votre travail papier pour en obtenir un nouveau.
8. Obtenir une pré-approbation vous engage-t-il à quelque chose ?
Une lettre de pré-approbation ne vous lie à aucun prêteur. Cela étant dit, si vous décidez de contracter une hypothèque auprès d’un autre prêteur, vous devrez répéter les formalités administratives. Mais si vous contractez une hypothèque par l’intermédiaire du prêteur qui vous a délivré une pré-approbation hypothécaire, il aura vos documents au dossier, ce qui vous fera gagner du temps lorsque vous fermerez une maison.
9. Les pré-approbations nuisent-elles à votre pointage de crédit ?
Obtenir une hypothèque préapprouvée, même par plusieurs prêteurs à la fois, ne nuira pas à votre pointage de crédit. Bien que cela puisse faire perdre quelques points, cela ne fera pas baisser votre score de manière significative.
Si vous remboursez votre dette et vivez sans dette, vous finirez par ne plus avoir de pointage de crédit ! Vous demandez peut-être, Comment serai-je pré-approuvé si je n’ai pas de cote de crédit?
Ne vous inquiétez pas! Vous pouvez toujours acheter une maison même si vous n’avez pas de pointage de crédit. Vous avez juste besoin de travailler avec un prêteur comme Churchill Mortgage qui le fait toujours souscription manuelleun processus au cours duquel un prêteur examine votre demande de prêt et détermine s’il peut vous faire confiance pour rembourser le prêt.
Maintenant, cela ne signifie pas que n’importe qui peut repartir avec un prêt immobilier en utilisant la souscription manuelle. Plus précisément, vous devez :
- Mettez au moins 20% de mise de fonds sur votre maison.
- Optez pour un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe de 15 ans.
- Avoir de solides antécédents professionnels et un revenu personnel pour soutenir le prêt.
- Démontrez 4 à 6 lignes commerciales qui s’étendent sur 18 à 24 mois. Ce ne sont que des dépenses récurrentes telles que le loyer, les factures d’électricité, les factures d’eau, les factures de téléphone portable, etc.
10. Y a-t-il quelque chose de mieux qu’une préapprobation hypothécaire?
Avec ce marché du logement concurrentiel, les lettres de préapprobation hypothécaire ont malheureusement commencé à perdre leur autorité. La plupart des acheteurs en ont, et dans une situation d’offres multiples, ils n’ont tout simplement pas ce qu’il faut pour vous démarquer.
Heureusement pour vous, il y a mieux !
Si vous voulez un véritable avantage concurrentiel, Churchill Mortgage’s Acheteur certifié programme est une excellente option. Lorsque vous devenez un acheteur de maison certifié, vous bénéficiez de tous les avantages d’une pré-approbation comme la crédibilité en tant qu’acheteur de maison, la confiance dans votre recherche et un processus de clôture accéléré.
Mais contrairement aux prêts hypothécaires préapprouvés qui n’impliquent qu’un agent de crédit, votre demande d’acheteur de maison certifié est examinée par un souscripteur hypothécaire, ce qui est un énorme avantage lorsque vous commencez à magasiner pour des maisons ! Vous pourrez fermer plus rapidement et avoir une longueur d’avance sur les autres acheteurs qui devront probablement attendre qu’un souscripteur examine leur demande.
Ne vous sous-estimez pas avec une pré-approbation standard. Faites passer vos références d’achat de maison au niveau supérieur aujourd’hui et contactez un Expert hypothécaire de Churchill!
