Règlement de prêt étudiant de 1,85 milliard de dollars de Navient : qu’est-ce que cela signifie pour vous ?

Hé, avez-vous entendu? Navient annule un tas de prêts étudiants! Mais ne faites pas exploser cette liste de lecture de célébration pour l’instant. Tout le monde n’a pas sa part de ce gâteau.

Si vous vous demandez, Est-ce que Navient annulera mes prêts étudiants ? continue de lire. Nous décomposons exactement ce qui se passe avec la dernière situation de prêt étudiant Navient et ce que cela signifie pour vous.

Que se passe-t-il avec les prêts étudiants Navient ?

Le 13 janvier de cette année, Navient (l’une des plus grandes sociétés de prêts aux étudiants en Amérique) a annoncé avoir accepté un règlement de 1,85 milliard de dollars avec plus de 35 États.^1,2 Un règlement pour quoi exactement ? Pour faire court, un groupe de procureurs généraux de plusieurs États a poursuivi Navient pour des pratiques prédatrices de prêt étudiant (c’est-à-dire pour avoir fait de vraies choses louches pour endetter les étudiants et les maintenir endettés).³

Le procès a affirmé que Navient avait poussé les emprunteurs à demander une abstention de prêt étudiant, ce qui leur permettait de reporter les paiements mais leur facturait toujours des intérêts. Navient a également été accusé d’avoir convaincu des étudiants de contracter des prêts privés subprime (prêts à taux d’intérêt très élevés pour les personnes ayant un mauvais crédit), même si Navient (qui était Sallie Mae à l’époque) savait que ces étudiants étaient peu susceptibles de pouvoir faire leur paiements de prêt plus tard. Ces prêts étaient principalement offerts aux étudiants qui fréquentaient des collèges à but lucratif (comme les instituts techniques ITT et les instituts d’art) qui ont des taux de diplomation plus faibles.⁴

Ouais, tout est aussi minable que ça en a l’air. Sallie Mae / Navient préparait essentiellement les étudiants à échouer et les enterrait encore plus profondément dans la dette.

« Navient a fait passer à plusieurs reprises et délibérément les bénéfices avant ses emprunteurs – il s’est engagé dans des pratiques trompeuses et abusives, a ciblé des étudiants dont il savait qu’ils auraient du mal à rembourser leurs prêts et a imposé un fardeau injuste aux personnes essayant d’améliorer leur vie grâce à l’éducation », a déclaré Pennsylvanie. Le procureur général Josh Shapiro, l’une des personnes qui a défendu le procès.⁵

Navient n’admettra pas qu’ils ont enfreint les lois, mais ils ont accepté un règlement pour éviter de traîner la question devant les tribunaux plus longtemps (c’est ce qu’ils disent).⁶ Dans le cadre du règlement, Navient annulera 1,7 milliard de dollars de prêts étudiants privés et versera 95 millions de dollars de dédommagement aux emprunteurs victimes de leurs tactiques prédatrices, plus 145 millions de dollars supplémentaires aux États concernés.^sept Il semble que ce qui se passe arrive, Navient.

Vous vous souviendrez peut-être également qu’à l’automne 2021, Navient s’est retiré du jeu fédéral des prêts étudiants, transférant ses 5,6 millions de prêts étudiants fédéraux à une nouvelle société, Aidvantage.⁸ Il se pourrait que Navient essayait de se laver les mains d’une partie du gâchis pendant qu’ils le pouvaient encore. Mais ils doivent définitivement payer pour leurs actions tordues maintenant.

À qui les prêts étudiants seront-ils pardonnés ?

Bien que ce soit une bonne nouvelle que Navient soit obligé d’annuler certains prêts étudiants, n’espérez pas tout de suite. Seuls environ 66 000 emprunteurs vont réellement récolter les bénéfices du règlement Navient, en particulier ceux qui ont contracté des prêts étudiants privés via Sallie Mae de 2002 à 2010 pour fréquenter certaines écoles à but lucratif.⁹ (En 2014, Navient a contracté la plupart des prêts étudiants de Sallie Mae, ce qui signifie qu’ils sont désormais légalement responsables de ce qui s’est passé.) Les emprunteurs doivent également avoir fait défaut sur ces prêts avant le 30 juin 2021 et vivre dans l’un des 38 États. (plus Washington, DC) qui font partie du procès.^dix

Oui, cela fait beaucoup de cerceaux très spécifiques que vous devez franchir pour vous qualifier. Mais si vous faites effectivement partie des 66 000, vous devriez recevoir un avis de Navient confirmant que vos prêts étudiants sont annulés d’ici juillet de cette année.¹²

Mais attendez, ceux d’entre vous qui ont des prêts étudiants fédéraux pourront peut-être encore tirer quelque chose de cet accord. Navient doit également verser 95 millions de dollars de dédommagement aux emprunteurs qui ont placé leurs prêts étudiants fédéraux en abstention à long terme parce qu’un agent de Navient le leur a dit. Si vous répartissez 95 millions de dollars sur environ 350 000 emprunteurs concernés, vous obtenez environ 260 dollars par personne.¹³ Pas beaucoup, mais c’est quelque chose !

Encore une fois, on vous dira si vous obtenez quelque chose. Assurez-vous donc que vos coordonnées sont à jour pour les comptes Navient et studentaid.gov. Mais quoi que vous fassiez, ne misez pas sur cet accord tant que vous ne l’aurez pas obtenu par écrit !

Comment cela affecte-t-il l’industrie des prêts étudiants?

Écoutez, 1,7 milliard de dollars, c’est beaucoup d’argent. Mais c’est moins de 1 % des près de 1,6 $ mille milliards de la dette nationale des prêts étudiants !¹⁴ La vérité est que le montant de la dette que Navient a été contraint d’annuler ne représente qu’une infime partie de l’argent que les sociétés de prêt aux étudiants ont réussi à voler aux emprunteurs au cours des dernières décennies. (Regarder le Avenir emprunté documentaire et voyez par vous-même à quel point la crise des prêts étudiants est toxique et incontrôlable.)

Pourtant, le règlement du prêt étudiant Navient est une énorme victoire, non seulement pour les emprunteurs concernés, mais pour tous ceux qui ont des prêts étudiants. Le fait que des politiciens des deux partis se soient regroupés contre une société de prêt étudiant prouve à quel point c’est un problème pour les Américains. Le règlement Navient constitue un exemple solide pour d’éventuelles poursuites judiciaires futures contre d’autres sociétés de prêt aux étudiants.

Mais Navient est toujours en activité, ce qui signifie qu’ils sont toujours en mesure d’inciter la prochaine génération à contracter des prêts. Et ils ne sont pas les seuls prêteurs à suivre la ligne légale. Nous avons encore un long chemin à parcourir avant que l’industrie des prêts étudiants n’ait plus le pouvoir de piéger les enfants dans un cycle d’endettement écrasant.

Qu’est-ce que cela signifie pour Ton Prêts étudiants?

Alors, que se passe-t-il si vous ne faites pas partie des 66 000 personnes choisies pour voir vos prêts étudiants annulés par Navient ? Désolé, mais rien n’a changé pour vous. À l’heure actuelle, les collectes pour fédéral les prêts étudiants sont toujours suspendus jusqu’en mai 2022 (grâce à la loi CARES), mais les prêts étudiants privés sont une toute autre bête. Sallie Mae, College Ave, SoFi—ils s’attendront toujours à ce paiement mensuel de votre part à temps.

Si vous avez des prêts étudiants, la meilleure chose à faire est de continuer à les payer, même si vous n’êtes techniquement pas obligé de le faire pour le moment. Plus vite vous remboursez votre prêt étudiant, plus vite vous pourrez cesser de vous soucier de ces paiements !

Oui, les grandes colonies comme celle de Navient nous donnent de l’espoir. Mais c’est un cas rare. Et si vous attendez que votre prêteur soit poursuivi ou fasse faillite, vous pourriez attendre très longtemps. Heck, même la remise des prêts étudiants par le gouvernement n’est pas garantie. Ne laissez jamais votre avenir financier au hasard, à moins que vous ne vouliez être très déçu.

Choses que vous pouvez faire À l’heure actuelle pour vous aider à vous débarrasser de vos prêts étudiants

Oubliez d’attendre que le gouvernement vienne à la rescousse. Voici quelques mesures que vous (oui, vous !) pouvez prendre pour rembourser vos prêts étudiants :

• Obtenez un budget. Vous ne pouvez peut-être pas contrôler la façon dont le gouvernement dépense son argent, mais vous pouvez certainement contrôler la façon dont vous dépensez le vôtre. Un budget vous aide à savoir exactement où va votre argent chaque mois et où vous pouvez réduire. Lorsque vous verrez tout cela écrit, vous serez surpris de voir combien d’argent supplémentaire vous pouvez trouver pour rembourser votre prêt étudiant !

• Utilisez la méthode boule de neige de la dette. La meilleure façon de rembourser votre dette de prêt étudiant est d’utiliser la méthode boule de neige de la dette. Voici comment cela fonctionne : vous répertoriez vos dettes de la plus petite à la plus grande (quel que soit le taux d’intérêt) et effectuez des paiements minimums sur toutes sauf la plus petite. Que faites-vous de votre plus petite dette ? Vous l’attaquez ! Vous utilisez tout l’argent supplémentaire que vous pouvez obtenir en réduisant votre budget ou en prenant une activité secondaire, et vous jetez tout sur votre dette. Avec ce genre d’intensité et d’élan, vous serez en mesure d’écraser cette plus petite dette en un rien de temps ! Ensuite, prenez l’argent que vous consacriez à cette dette et jetez-le sur votre prochaine plus petite dette. Répétez le processus jusqu’à ce que vous soyez libre de toute dette !

• Découvrez à quelle vitesse vous pouvez rembourser vos prêts étudiants. Les plans de remboursement des prêts étudiants sont conçus pour vous maintenir endetté pendant littéralement des décennies. Et si nous avons appris quelque chose de cet accord avec Navient, les prêteurs étudiants préféreraient que vous retardiez, retardiez, retardiez. Parce que plus longtemps ils peuvent vous endetter, plus ils peuvent percevoir d’intérêts auprès de vous. Mais ça se termine maintenant ! Utilisez notre calculateur de remboursement de prêt étudiant pour savoir exactement combien de temps vous pouvez éliminer votre dette de prêt étudiant et combien vous pouvez économiser sur les intérêts !

• Refinancer vos prêts étudiants. Le refinancement de vos prêts étudiants n’est une bonne option que s’il vous donne l’impulsion dont vous avez besoin pour rembourser votre dette plus rapidement. En refinançant, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt fixe plus bas et utiliser l’épargne pour accélérer le remboursement de votre dette. Refinancez vos prêts étudiants de la bonne façon avec la seule entreprise que nous recommandons : Splash Financial.

• Obtenez notre guide de prêt étudiant. Vous vous sentez dépassé par vos prêts et vous ne savez pas par où commencer ? Consultez notre guide pour vous débarrasser de vos prêts étudiants. Il décompose tout ce que vous devez savoir sur l’annulation des prêts étudiants, les options d’allégement, le remboursement de votre dette et plus encore. Obtenez les outils et les ressources dont vous avez besoin pour faire progresser vos prêts étudiants plus rapide!

Bon, alors maintenant vous avez un plan ! Ne laissez plus des entreprises comme Navient vous voler. Il est temps de reprendre le contrôle.