Réponses à vos principales questions boule de neige sur la dette
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Réponses à vos principales questions boule de neige sur la dette

Vous avez donc entendu parler de la méthode boule de neige de la dette – vous savez, où vous payez vos dettes du plus petit au plus grand solde, quel que soit le taux d’intérêt – et maintenant vous êtes prêt à plonger dedans.

La boule de neige de la dette est Baby Step 2 des 7 Baby Steps de Dave Ramsey. Si vous en êtes à cette étape, cela signifie que vous avez déjà économisé 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de démarrage, vous êtes donc prêt à vous attaquer à votre dette.

Bien que nous ayons mis en place des garde-fous pour clarifier le fonctionnement de la boule de neige de la dette, nous savons que le cheminement de chacun vers la paix financière est unique.

Alors, abordons les principales questions que vous avez posées sur la méthode boule de neige de la dette.

1. Pourquoi est-ce que j’énumère ma dette par ordre de solde de remboursement au lieu de taux d’intérêt ?

Le but de la boule de neige de la dette est le changement de comportement. Si vous essayez de rembourser votre prêt étudiant en premier parce que c’est la dette la plus importante, vous ne verrez pas de résultats avant longtemps.

Sans résultats, vous perdrez votre motivation. Et sans motivation, vous perdrez probablement de la vitesse et cesserez de payer un supplément sur ce prêt. Pendant ce temps, toutes vos petites dettes traînent toujours.

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Mais lorsque vous abandonnez d’abord la petite dette, vous verrez des progrès. Et le progrès alimente la motivation, car vous aurez l’impression d’avoir accompli quelque chose.

Peu importe la taille de cette première dette, elle sortira de votre vie pour toujours. Bientôt la deuxième dette suivra, puis la suivante. Ces petites victoires vous donneront un regain de confiance. Non seulement cela, vous verrez que le plan fonctionne et vous vous y tiendrez.

2. Comment puis-je savoir quand vendre quelque chose ou le rembourser ?

Cette question revient généralement avec les voitures, alors commençons par là. Quand on parle de véhicules, il y a deux règles de base à retenir. Premièrement, si vous avez besoin de plus de 24 mois pour rembourser votre voiture, il est temps de vendre. Délai et utilisation de sept à deux ans ce— plutôt que votre calendrier de prêt — pour décider ce que vous devez faire.

Deuxièmement, regardez combien de votre valeur nette est enveloppée dans la voiture. Si c’est plus de 50 %, vous investissez trop dans quelque chose qui perd de la valeur, et il est temps de laisser tomber.

Pour d’autres choses, comme les bateaux, les propriétés locatives ou tout autre chose que votre maison, vous pouvez utiliser les mêmes règles générales. Si vous ne pouvez pas le rembourser rapidement, ou s’il réduit trop vos revenus, vendez-le !

Se libérer de ces paiements changera radicalement votre état d’esprit et votre portefeuille au fur et à mesure que vous progressez vers la libération de vos dettes. Mais si vous possédez un article qui sera remboursé dans quelques mois, vous pouvez le garder. Débarrassez-vous simplement de la dette!

3. Dois-je continuer à épargner pour ma retraite pendant le Baby Step 2 ?

Non. Lors de Baby Step 2, consacrez toute votre énergie et vos ressources à vous désendetter. Si vous mettez de l’argent de côté pour votre retraite, vous resterez endetté plus longtemps. Se concentrer sur un but à la fois. Lorsque vous faites cela, vous êtes plus susceptible d’éliminer votre dette.

Même si vous obtenez un match de l’entreprise, ne le prenez pas pendant que vous éliminez vos dettes. Rappelez-vous, ce n’est que temporaire.

Si vous réduisez votre style de vie, prenez un deuxième emploi et restez concentré sur le laser, vous vous sortirez de vos dettes. Une fois que vous n’aurez plus de dettes (et que vous disposerez de votre fonds d’urgence complet), vous compenserez largement le retrait d’un an ou deux de vos investissements.

4. Et si un bébé est en route ?

Tout d’abord, félicitations ! Un bébé est toujours un motif de fête. Si vous allez avoir un bébé, arrêtez la boule de neige de la dette et accumulez de l’argent. Continuez à effectuer vos versements minimaux, mais placez l’argent restant dans des économies. Si une urgence survient et que vous avez des factures médicales, vous aurez l’argent pour les payer.

Une fois que votre nouveau paquet de joie est rentré de l’hôpital et que tout le monde est en bonne santé, prenez votre argent économisé et appliquez-le à la boule de neige de la dette.

5. Que se passe-t-il si je suis licencié de mon travail pendant que je rembourse une dette ?

Si vous perdez votre emploi, passez en mode survie. Assurez-vous que votre style de vie est réduit à l’essentiel. Continuez à effectuer vos versements minimaux sans investir quoi que ce soit de plus dans vos dettes. Arrêtez la boule de neige jusqu’à ce que vous retrouviez du travail.

Si vous touchez une indemnité de départ, ne vous détendez pas et ne vivez pas de cela. Essayez de ne pas y toucher. Au lieu de cela, obtenez un travail secondaire temporaire, vivez les os nus et chassez comme un fou pour le travail.

Plus tôt vous obtenez un nouvel emploi (et peut-être trouvez l’emploi de vos rêves), plus tôt cette indemnité de départ ressemble à un énorme bonus que vous pouvez appliquer à votre boule de neige de la dette.

6. Que faites-vous de deux versements qui ont le même taux d’intérêt ?

Si vous avez deux paiements qui ont les mêmes taux d’intérêt, payez simplement les deux factures dans l’ordre du plus petit au plus grand. Conclusion : Remboursez d’abord la plus petite dette.

7. Pourquoi ne pouvons-nous pas continuer avec la boule de neige de la dette pour attaquer immédiatement l’hypothèque ?

Les étapes de bébé doivent être faites dans l’ordre – sans sauter – pour qu’elles fonctionnent correctement. Après avoir terminé la boule de neige de la dette, commencez à utiliser l’argent supplémentaire pour constituer votre fonds d’urgence complet. Tu dois construire ce tampon entre toi et Murphy, ou tu vas retomber dans les dettes.

Ensuite, vous pouvez commencer à faire les étapes bébé 4, 5 et 6 en même temps, mais même celles-ci sont effectuées par ordre de priorité. Commencez par épargner 15 % de votre revenu pour la retraite. Ensuite, commencez à vous rendre au collège des enfants, si vous avez des enfants. Maintenant, pendant que vous effectuez chacune de ces opérations, vous pouvez absolument commencer à investir de l’argent supplémentaire dans l’hypothèque.

Ne nous citez pas mal cependant ! Le remboursement de votre prêt hypothécaire est important, mais la planification de la retraite et des études collégiales est prioritaire. Si vous commencez à sauter des étapes pour arriver à Baby Step 6, vous déraillerez avant même de pouvoir atteindre Baby Step 7.

8. Comment rester motivé pendant Baby Step 2 ?

Nous comprenons qu’il n’est pas facile de rembourser ses dettes, surtout si vous y êtes depuis un certain temps. Peut-être que vous n’avez pas vu de victoire dans une minute chaude parce que vous êtes à la fin de la boule de neige et que vous vous concentrez sur les plus grosses dettes. Ou peut-être que le fait d’avoir plusieurs emplois vous épuise et que vous commencez à vous demander si cela en vaut vraiment la peine.

Nous avons compris. Voici donc quelques choses que vous pouvez faire pour rester motivé tout en remboursant vos dettes :

  • Créez un rappel visuel de votre objectif financier.
  • Revisitez votre Pourquoi. Pourquoi voulez-vous rembourser votre dette ?
  • Trouvez des personnes qui peuvent vous garder motivé et responsable.
  • Arrêtez de comparer votre histoire à celles des autres.
  • Rappelez-vous tout le chemin parcouru.
  • Prendre Université de la paix financière pour plonger profondément dans les pas de bébé et soyez super motivé pour rembourser votre dette grâce à chacune des neuf leçons de ce cours !

9. Dois-je mettre en pause la boule de neige de la dette si je dois utiliser mon fonds d’urgence ?

Oui. Vous devriez suspendre temporairement la boule de neige de la dette si vous utilisez votre fonds d’urgence. Effectuez simplement vos paiements minimums et reconstituez votre fonds d’urgence aussi vite que possible. Une fois que votre fonds d’urgence est revenu à 1 000 $, relancez votre boule de neige de la dette.

10. Si j’ai déjà de l’argent économisé, dois-je le mettre dans ma boule de neige de la dette ?

Si vous avez économisé de l’argent non lié à la retraite, conservez 1 000 $ de ce montant pour un fonds d’urgence de démarrage – Baby Step 1. Utilisez ensuite le reste pour rembourser la dette non hypothécaire. N’utilisez jamais de fonds de retraite, car ceux-ci s’accompagnent d’un énorme impact fiscal et d’une pénalité de retrait anticipé.

Dès que votre boule de neige est terminée, commencez à accumuler de l’argent pour constituer le fonds d’urgence complet le plus rapidement possible.

11. Dois-je mettre en pause la boule de neige de la dette pour payer un mariage ?

Il n’y a rien de mal à suspendre temporairement la boule de neige de la dette pour payer un modeste mariage avec de l’argent. La clé pour organiser un mariage sans trop dépenser est de se fixer un budget et de s’y tenir !

12. Dois-je inclure ma deuxième hypothèque dans la boule de neige de la dette ?

Si votre deuxième hypothèque représente moins de la moitié de votre revenu annuel, mettez-la dans votre boule de neige de la dette. Assommez-le pour ne plus avoir à vous en soucier.

13. Quelle est la place d’une facture de l’IRS dans la boule de neige de la dette ?

Vous devriez bientôt vous débarrasser du gouvernement. Pause votre boule de neige de la dette pour nettoyer votre facture IRS, puisque le gouvernement peut prendre de l’argent sans vous poursuivre en justice.

14. Je suis chrétien, dois-je payer la dîme tout en me désendettant ?

Vous devriez toujours payer la dîme si vous êtes chrétien. La dîme donne le dessus. C’est la première chose que vous faites lorsque vous êtes payé, alors ne vous arrêtez pas simplement parce que vous faites boule de neige. Si vous n’êtes pas chrétien, vous n’êtes pas obligé de payer la dîme, mais donner devrait faire partie de votre budget. N’oubliez pas que peu importe le programme Baby Step que vous faites, vos priorités budgétaires sont de donner, d’économiser et alors dépenser.

Prêt à prendre au sérieux le remboursement de vos dettes en utilisant la méthode boule de neige de la dette ? Eh bien, honnêtement, cela commence par ce mot que nous venons d’utiliser plusieurs fois : budget Et il se trouve que nous avons un outil de budgétisation gratuit appelé EveryDollar !

Établissez un budget qui reflète votre objectif de vous libérer de vos dettes. Avec ce plan en place—Suite votre travail acharné—vous sera Arangez-vous pour que cela arrive!

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