Essayer de déterminer les types d’assurance automobile dont vous avez besoin peut être comme essayer de trouver la racine carrée de 64. C’est compliqué. Il existe tellement de types d’assurance automobile différents que cela peut être assez écrasant. Il pourrait même être tentant de simplement baisser les bras et de dire : « Je vais juste aller avec le minimum de mon état.
Mais attendez. Ne fais pas ça. Avec juste un peu d’éducation, vous pouvez comprendre le monde sauvage de l’assurance automobile (et nous n’aurons même pas besoin de l’aide de geckos ou d’émeus).
Décomposons les sept principaux types d’assurance automobile afin que vous puissiez vous assurer que vous êtes protégé.
1. Assurance responsabilité
Le premier type d’assurance automobile que nous examinerons est assurance responsabilité civile. L’assurance responsabilité civile est le type d’assurance automobile le plus important. Cela fonctionne à côté complet et collisionconstituant la base d’une couverture d’assurance automobile à toute épreuve.
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L’assurance responsabilité civile couvre les dépenses que vous vous trouvez responsable pour. Ainsi, si vous causez un accident, l’assurance responsabilité civile vous évitera d’avoir à payer des milliers de dollars de votre poche. Avec l’assurance responsabilité civile, votre assureur paiera pour réparer ou remplacer les biens endommagés de l’autre personne jusqu’à une certaine limite. (Il ne couvre pas vos frais. C’est là que des choses comme une collision ou votre assurance maladie entrent en jeu.) Il couvrira également les frais médicaux de toute personne blessée, y compris les frais juridiques si vous êtes poursuivi.
Vous n’avez pas besoin de tous les types d’assurance automobile (sauf si vous êtes l’un de ces types qui doivent les collectionner tous). Mais toi absolument besoin d’une assurance responsabilité civile. C’est même exigé par la loi dans tous les États américains, à l’exception du New Hampshire et de certaines parties de l’Alaska.
2. Assurance tous risques
Une assurance tous risques protège votre véhicule d’un complet liste des mauvaises choses qui pourraient arriver. Des choses comme les incendies de forêt, les arbres tombés, les débris d’autres voitures, le vol, le vandalisme, les émeutes, les incendies, les explosions, les tremblements de terre, les glissements de terrain, d’autres événements météorologiques et la faune.
Vous choisissez une franchise, c’est-à-dire le montant que vous devez payer avant que votre assureur n’intervienne. Il existe également une limite de police basée sur la valeur actuelle de votre voiture (et non sur ce que vous avez initialement payé).
Peu importe où vous vivez ou quelle que soit votre chance, de mauvaises choses peuvent arriver. Avec une assurance tous risques, vous serez couvert. C’est facultatif mais certains prêteurs ou locataires vous le feront obtenir.
3. Assurance collision
Rappelez-vous comment l’assurance responsabilité couvrait celui d’une autre personne propriété? L’assurance collision est le revers de la médaille. Collision couvre les frais de réparation ou de remplacement ta voiture après un accident. Ce n’est pas requis par la loi de l’État, mais c’est toujours une bonne idée d’obtenir même si vous conduisez un véhicule payant (bon pour vous !).
Comme l’assurance multirisque, l’assurance collision n’est pas obligatoire, sauf si votre prêteur ou votre locataire l’exige. Mais si vous ne pouvez pas vous permettre de remplacer votre voiture avec de l’argent, vous avez besoin d’une assurance collision. De cette façon, si vous totalisez votre voiture, vous ne ruinerez pas votre budget en la remplaçant.
4. Couverture complète
Le prochain type d’assurance automobile est une couverture complète. Tout d’abord, il n’y a techniquement pas de politique appelée « couverture complète » que vous pouvez acheter. C’est une combinaison de couvertures. La couverture complète comprend la responsabilité, l’assurance complète et la collision. Alors si vous avez les trois, félicitations ! Vous êtes entièrement couvert.
Une couverture complète peut également signifier que vous avez certains ajouts, comme l’assistance routière, la couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés, la protection automobile garantie, la couverture des frais médicaux, la protection contre les blessures corporelles ou la couverture de remorquage et de dépannage.
Chaque add-on augmentera votre prime dans une certaine mesure. Mais si vous pouvez obtenir une couverture complète à un bon prix, vous devriez le faire. Vous aurez plus de sécurité et de tranquillité d’esprit.
5. Couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés
La couverture des automobilistes non assurés n’est pas une couverture pour les personnes qui je n’ai pas d’assurance (ça n’a aucun sens). Au lieu de cela, il couvre vos frais médicaux (et vos passagers) si un conducteur non assuré vous frappe ou d’un délit de fuite. Elle ne couvre cependant pas les dommages au véhicule.
Une assurance automobiliste sous-assurée vous protège si vous êtes heurté par un conducteur qui n’a pas assez d’assurance– ils sont en dessous deassuré. Il vous protège si l’autre conducteur n’a pas suffisamment de limites de responsabilité pour couvrir vos frais médicaux.
6. Couverture des paiements médicaux
La couverture des paiements médicaux (MedPay) aide à payer les frais médicaux pour vous et les passagers de votre véhicule après un accident. Ces coûts impliqueraient une intervention chirurgicale, des radiographies et des visites à l’hôpital. Peu importe également qui était en faute. Ainsi, avec la couverture des paiements médicaux, vous êtes protégé quoi qu’il arrive. Et selon l’endroit où vous vivez, une couverture médicale est requise.
7. Protection contre les blessures personnelles
La protection contre les blessures personnelles (PIP) est un peu comme la couverture des paiements médicaux. Si vous êtes gravement blessé dans un accident, cela peut aider à payer des frais comme la garde d’enfants ou la perte de salaire si vous ne pouvez pas travailler. Il est également requis dans certains États.
Bon, maintenant que nous avons vu sept des principaux types d’assurance automobile, examinons quelques extras.
Autres types d’assurance automobile
Remboursement de la voiture de location
Si vous vous inquiétez du transport pendant que votre voiture est au magasin, vous pouvez obtenir ce qu’on appelle le remboursement de la voiture de location. Votre assureur couvrira les frais d’une voiture de location pendant que vous attendez de récupérer votre véhicule.
Assurance GAP
La protection auto garantie, affectueusement appelée assurance GAP, couvre la différence entre ce que vous devez encore sur votre véhicule et sa valeur réelle. Par exemple, disons que vous devez 20 000 $ sur votre véhicule et que vous finissez par le totaliser. La valeur de rachat actuelle de votre voiture n’est que de 16 000 $ en raison de la dépréciation. Aie! L’assurance Gap peut aider à résoudre ce problème lorsque vous êtes obligé de payer un prêt pour une voiture que vous ne pouvez même pas conduire. C’est vraiment pratique si vous louez ou avez un prêt automobile.
Assurance automobile temporaire
L’assurance automobile temporaire est une couverture pour un véhicule que vous ne prévoyez de conduire que pendant une courte période, normalement six mois ou moins. Donc, si vous partez en voyage pendant quelques semaines et que vous prévoyez de conduire la voiture de votre ami, une assurance automobile temporaire est utile. Cependant, il n’est pas disponible auprès de la plupart des compagnies d’assurance réputées. Au lieu de cela, il se présente sous la forme d’une assurance voiture non propriétaire ou d’une assurance voiture de location.
Assurance à haut risque
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance pourrait décider que vous présentez un risque élevé. Si vous l’êtes, vous finirez certainement par payer plus. Mais si vous vous comportez bien et que vous laissez le temps faire son travail, vous finirez par sortir de la niche de l’assurance automobile et vos primes diminueront.
Assurance Voiture Classique
Si vous aimez les voitures classiques (qui ne l’est pas ?), il existe un type d’assurance spécial pour vous. L’assurance automobile classique peut vous aider à protéger votre investissement en cas de dommages ou de vol de votre Mustang bleu bébé ’69.
Assurance covoiturage
Si vous conduisez pour une entreprise de covoiturage, vous voudrez peut-être envisager une couche de protection supplémentaire appelée assurance de covoiturage. Si vous conduisez pour Uber ou Lyft, votre police personnelle ne vous couvrira pas. Et les sociétés de covoiturage n’offrent pas une couverture complète. Une assurance covoiturage peut combler cette différence.
Obtenez la bonne couverture
L’assurance automobile peut être difficile. Nous venons de voir qu’il existe des tonnes d’options différentes et il peut être difficile de déterminer ce dont vous avez réellement besoin.
C’est pourquoi nous vous recommandons de faire appel à un agent d’assurance qui fait partie de notre programme de fournisseurs locaux approuvés (ELP). Ils sont RamseyTrusted et peuvent examiner votre situation spécifique et déterminer le montant d’assurance qui vous convient. Ils pourraient même être en mesure de trouver des moyens de payer trop cher votre assurance automobile et de vous faire économiser de l’argent.
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