L’assurance-vie temporaire est une responsabilité à laquelle presque tout le monde doit penser. De plus, il est si abordable qu’il n’y a aucune raison de retarder l’obtention d’une couverture et d’avoir la tranquillité d’esprit qui accompagne le fait de savoir que l’on s’occupe de votre famille.
Et comprenez ceci : les taux d’assurance-vie temporaire sont principalement basés sur deux facteurs : votre état de santé et votre âge. Il est donc vraiment payant de l’obtenir maintenant plutôt que plus tard ! En fait, l’âge joue un rôle si important dans l’établissement des tarifs qu’il est assez facile d’estimer le montant que vous paierez pour la couverture en vous basant uniquement sur ce chiffre. Nous avons tracé les moyennes ici!
Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie temporaire, vous en avez besoin. Bien que la vie temporaire soit une valeur incroyable à tout âge, plus vous êtes jeune (avec quelques autres facteurs), plus elle sera abordable ! Nous avons calculé les chiffres pour 2022, et il n’est pas surprenant que l’assurance-vie temporaire soit, encore une fois, une excellente affaire. Alors pourquoi ne pas retrouver votre âge dans nos tableaux ci-dessous pour avoir une idée de votre coût mensuel ?
Taux d’assurance-vie temporaire selon l’âge
Comme nous l’avons dit, l’âge joue un rôle énorme dans la tarification des polices d’assurance vie temporaire. Si vous vous demandez pourquoi, c’est simplement parce que votre probabilité de mourir augmente avec l’âge.
Comparez les devis d’assurance-vie temporaire
Bien sûr, il y a aussi d’autres facteurs. Voici quelques éléments supplémentaires que les compagnies d’assurance examinent pour calculer un taux d’assurance-vie temporaire :
- Que vous fumiez (les taux sont plus élevés—parfois double—pour les fumeurs)
- Votre santé
- Votre sexe (les hommes ont une espérance de vie plus courte, donc leurs taux sont généralement plus élevés, quel que soit leur âge)
Nous avons utilisé notre outil d’estimation de la durée de vie pour trouver les taux moyens des polices d’assurance-vie temporaires en fonction de l’âge. Regardons combien vous paieriez par mois en tant que non-fumeur pour une police de 1 million de dollars dans plusieurs conditions de couverture annuelles différentes.
Taux d’assurance-vie temporaire selon l’âge et la durée du terme pour les hommes*
|
Âge |
Tarifs mensuels pour une durée de 10 ans |
Tarifs mensuels pour une durée de 15 ans |
Tarifs mensuels pour une durée de 20 ans |
Tarifs mensuels pour une durée de 25 ans |
|---|---|---|---|---|
|
20 |
47,50 $ |
52 $ |
63 $ |
69 $ |
|
22 |
45,50 $ |
49,50 $ |
60 $ |
69 $ |
|
24 |
44,50 $ |
48,50 $ |
58 $ |
69 $ |
|
26 |
44,50 $ |
48,50 $ |
58 $ |
69,50 $ |
|
28 |
45 $ |
49,50 $ |
60 $ |
71 $ |
|
30 |
46,50 $ |
50,50 $ |
63 $ |
72,50 $ |
|
32 |
47 $ |
52 $ |
66,50 $ |
76 $ |
|
34 |
48,50 $ |
56 $ |
72,50 $ |
81,50 $ |
|
36 |
52,50 $ |
62 $ |
81,50 $ |
91 $ |
|
38 |
60 $ |
71 $ |
92 $ |
106,50 $ |
|
40 |
69,50 $ |
81,50 $ |
105,50 $ |
125 $ |
|
42 |
83,50 $ |
98,50 $ |
126 $ |
151,50 $ |
|
44 |
95 $ |
116 $ |
146,50 $ |
182,50 $ |
|
46 |
110 $ |
136 $ |
171,50 $ |
218,50 $ |
|
48 |
126,50 $ |
157,50 $ |
203,50 $ |
260 $ |
|
50 |
145 $ |
185,50 $ |
242 $ |
309 $ |
|
52 |
171 $ |
212,50 $ |
290 $ |
377,50 $ |
|
54 |
203 $ |
246,50 $ |
347 $ |
466,50 $ |
|
56 |
240,50 $ |
304 $ |
428,50 $ |
556,50 $ |
|
58 |
286 $ |
371 $ |
544,50 $ |
709 $ |
|
60 |
339,50 $ |
457,50 $ |
683 $ |
885 $ |
|
62 |
411,50 $ |
573 $ |
871,50 $ |
1 140,50 $ |
|
64 |
516 $ |
728,50 $ |
1 114,50 $ |
1 335 $ |
|
66 |
640,50 $ |
927 $ |
1 386 $ |
n / A |
|
68 |
807 $ |
1 185,50 $ |
1 758,50 $ |
n / A |
|
70 |
997,50 $ |
1 602,50 $ |
2 044 $ |
n / A |
|
72 |
1 282 $ |
2 166,50 $ |
n / A |
n / A |
|
74 |
1 640 $ |
2 901 $ |
n / A |
n / A |
|
76 |
2 528,50 $ |
3 199 $ |
n / A |
n / A |
|
78 |
3 213 $ |
4 135,50 $ |
n / A |
n / A |
|
80 |
4 201 $ |
n / A |
n / A |
n / A |
*Les tarifs mensuels reflètent le prix moyen de 1 million de dollars de couverture pour les non-fumeurs. La date est basée sur les anniversaires du 1er janvier pour chaque âge. Les données supposent une cote de santé entre bonne et mauvaise. Les prix actuels peuvent varier en fonction de la classe de santé.
Taux d’assurance-vie temporaire selon l’âge et la durée du terme pour les femmes*
|
Âge |
Tarifs mensuels pour une durée de 10 ans |
Tarifs mensuels pour une durée de 15 ans |
Tarifs mensuels pour une durée de 20 ans |
Tarifs mensuels pour une durée de 25 ans |
|
20 |
29,50 $ |
37 $ |
42,50 $ |
52,50 $ |
|
22 |
29,50 $ |
37 $ |
42 $ |
52,50 $ |
|
24 |
29,50 $ |
37 $ |
42 $ |
52,50 $ |
|
26 |
30,50 $ |
37,50 $ |
47,50 $ |
53,50 $ |
|
28 |
32,50 $ |
38 $ |
49 $ |
55,50 $ |
|
30 |
34 $ |
38,50 $ |
51 $ |
57,50 $ |
|
32 |
36 $ |
40,50 $ |
53,50 $ |
62,50 $ |
|
34 |
37,50 $ |
43 $ |
57,50 $ |
67,50 $ |
|
36 |
40,50 $ |
49,50 $ |
65 $ |
75 $ |
|
38 |
45,50 $ |
58 $ |
75,50 $ |
87 $ |
|
40 |
52 $ |
69,50 $ |
90,50 $ |
99,50 $ |
|
42 |
61,50 $ |
84,50 $ |
108,50 $ |
115,50 $ |
|
44 |
73 $ |
102 $ |
130 $ |
135,50 $ |
|
46 |
86,50 $ |
122 $ |
155,50 $ |
159,50 $ |
|
48 |
104,50 $ |
146,50 $ |
184,50 $ |
192 $ |
|
50 |
119,50 $ |
168,50 $ |
213,50 $ |
231,50 $ |
|
52 |
135,50 $ |
190 $ |
251 $ |
278 $ |
|
54 |
148,50 $ |
213,50 $ |
293,50 $ |
333,50 $ |
|
56 |
168 $ |
245 $ |
349 $ |
411 $ |
|
58 |
197,50 $ |
285,50 $ |
422,50 $ |
530,50 $ |
|
60 |
233,50 $ |
343 $ |
515,50 $ |
656,50 $ |
|
62 |
275,50 $ |
413 $ |
632,50 $ |
877 $ |
|
64 |
332 $ |
504,50 $ |
779,50 $ |
1 071,50 $ |
|
66 |
405 $ |
609,50 $ |
993 $ |
n / A |
|
68 |
542,50 $ |
776 $ |
1 318 $ |
n / A |
|
70 |
694 $ |
980 $ |
1 504,50 $ |
n / A |
|
72 |
826 $ |
1 320,50 $ |
n / A |
n / A |
|
74 |
1 095,50 $ |
1 788 $ |
n / A |
n / A |
|
76 |
1 634,50 $ |
2 091 $ |
n / A |
n / A |
|
78 |
2 150,50 $ |
2 812,50 $ |
n / A |
n / A |
|
80 |
2 899 $ |
n / A |
n / A |
n / A |
*Les tarifs mensuels reflètent le prix moyen de 1 million de dollars de couverture pour les non-fumeurs. La date est basée sur les anniversaires du 1er janvier pour chaque âge. Les données supposent une cote de santé entre bonne et mauvaise. Les prix actuels peuvent varier en fonction de la classe de santé.
Comme vous pouvez le voir, il n’y a pas de meilleur moment que le présent pour obtenir un taux d’assurance-vie temporaire abordable. Le fait est qu’avec chaque année qui passe, le coût d’obtention d’une nouvelle politique augmente un peu. Et puis ça monte vraiment en flèche dans la cinquantaine !
Découvrez combien un jeune de 20 ans peut s’attendre à payer pour une nouvelle police de n’importe quelle durée et comparez ces chiffres aux taux moyens pour un homme de 50 ans. Selon le terme, vous parlez de double, triple ou même quadruple la mensualité.
D’un autre côté, si un homme de 20 ans met sa police en place aujourd’hui et opte pour une durée de 25 ans, il paiera 69 $ par mois pour la couverture. . . et ce prix sera le même quand il aura 45 ans ! Et s’il attend d’avoir 46 ans pour acheter ? La même durée de couverture lui coûtera 218,50 $ par mois. Peux-tu dire triple gonflage? C’est vraiment payant d’acheter maintenant.
Qu’en est-il d’une femme de 40 ans qui achète des taux d’assurance-vie temporaire de 25 ans ? Bien qu’elle aurait pu obtenir des tarifs moins chers lorsqu’elle était nouvellement mariée il y a 20 ans – et nous souhaitons tous qu’elle l’ait fait – elle toujours a le temps d’obtenir une assez bonne affaire à 99,50 $ par mois pour une couverture qui lui durera jusqu’à la retraite. Mais comparez cela à la même valeur de police achetée à 60 ans ; le coût mensuel moyen grimpe jusqu’à 656,50 $ ! Espérons qu’elle soit déjà auto-assurée à ce stade, car peu de gens peuvent se permettre de payer des milliers de dollars par an pour une assurance-vie.
La beauté de l’assurance-vie temporaire est que tant que vous continuez à payer les primes, le prix est bloqué pour la durée de la police. C’est pourquoi le temps presse.
Avez-vous besoin de souscrire une assurance-vie temporaire ?
Dans la plupart des cas, vous avez besoin d’une assurance-vie temporaire. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous devriez sérieusement envisager de souscrire une assurance-vie temporaire dès aujourd’hui :
La vérité est que la plupart des jeunes (et de nombreuses personnes de tous âges) cochent au moins une, et probablement les trois, de ces cases. Donc, si cette liste décrit votre réalité financière, l’assurance-vie est un incontournable pour vous.
Comment l’assurance-vie temporaire m’aide-t-elle ?
L’assurance vie n’a qu’un seul travail, et un seul : remplacer votre revenu lorsque vous n’êtes plus là. C’est ça! Faire face au décès d’un être cher est toujours difficile, cela ne devrait pas être aggravé par de nouveaux fardeaux financiers pour les survivants ! L’assurance-vie est une protection essentielle pour votre famille et l’ensemble de votre héritage financier.
La bonne nouvelle est qu’il n’y a pas de moyen meilleur ou plus abordable de remplacer votre revenu que par le biais d’une police d’assurance-vie temporaire. Bien que la durée et le montant de la police dépendent en fin de compte de vous, nous vous recommandons toujours de souscrire une police représentant 10 à 12 fois votre revenu annuel. Et pour la plupart des gens, un mandat de 15 ou 20 ans fait l’affaire. Voici quelques éléments auxquels vous devez penser lorsque vous décidez ce qui vous convient le mieux :
- Combien de temps pensez-vous avoir des enfants ou d’autres personnes à charge qui auront besoin de votre revenu pour leurs dépenses quotidiennes ? Si vous avez des tout-petits aujourd’hui et que vous ne vous attendez pas à ce qu’il y en ait d’autres, une police de 15 ans pourrait vous convenir. Ou si vous venez d’accueillir votre premier bébé et que vous vous attendez à en avoir d’autres, envisagez une police de 20 ans.
- Combien de temps pensez-vous qu’il vous faudra pour constituer vos comptes de retraite au point où ils pourront remplacer votre salaire chaque année ? Il n’y a aucun moyen de prédire cela avec certitude, mais plus vous avancez dans votre parcours de création de patrimoine, plus votre chemin vers l’auto-assurance est court (et plus vite vous pourrez vivre sans police d’assurance vie temporaire).
Obtenez une assurance-vie temporaire en place aujourd’hui
Peu importe votre âge, il est très probable que vous ayez besoin d’une police d’assurance-vie temporaire bon marché avec un taux fixe pour vous donner la tranquillité d’esprit, à vous et à toute votre famille. Pour rappel, cela signifie une couverture de 10 à 12 fois votre revenu et une durée de 15 à 20 ans.
L’objectif de l’assurance-vie temporaire n’est pas d’enrichir votre famille. L’objectif est de remplacer vos revenus si vous décédez. Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous prévoyez à l’avance la possibilité d’un événement très difficile à l’avenir. En attendant, continuez à suivre les étapes de bébé et investissez judicieusement lorsque vous serez prêt.
Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle assurance-vie ou si vous souhaitez parler à un expert, nous vous recommandons le fournisseur RamseyTrusted Zander Insurance. Ne laissez pas passer une autre journée sans être protégé.
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