Vous travaillez dur, mais vous n’arrivez pas à faire de progrès avec votre argent. Vous voulez vous désendetter, avoir plus d’économies et peut-être acheter une maison. Mais qu’en est-il de votre retraite et des fonds de l’université des enfants ?
Si vous avez l’impression d’être tiré dans un million de directions différentes, vous n’êtes pas seul. La solution? Un plan financier pour vous aider à gérer votre argent en toute confiance. Voyons ce qu’est réellement un plan financier et comment en trouver un qui fonctionne pour tu.
Qu’est-ce qu’un plan financier?
Les entraîneurs de football ont des plans de match. Les planificateurs de mariage ont des plans d’événements. Et les start-ups technologiques ont des plans d’affaires. Si vous voulez gagner avec quoi que ce soit dans la vie, vous avez besoin d’un plan, surtout en ce qui concerne vos finances. Un plan financier est votre feuille de route pour aller d’où vous êtes à où vous voulez être avec votre argent.
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Le plan financier de chaque personne est différent, selon ses objectifs financiers à court et à long terme. Mais quels que soient vos rêves, il est important de penser à ce qui compte pour vous et votre famille pour le présent et l’avenir. Ensuite, vous pouvez définir des objectifs spécifiques et réfléchir aux étapes à suivre pour les atteindre.
Mais tous les plans financiers ne sont pas créés égaux. En fait, certains peuvent faire plus de mal que de bien. Donc, avant de nous plonger dans l’élaboration d’un plan qui fonctionne pour vous, parlons des plans financiers que vous devez éviter.
Plans financiers à éviter et pourquoi
Il semble que tout le monde a une opinion sur la meilleure façon de gagner avec de l’argent – les banques, les sociétés de cartes de crédit, même les membres de notre famille. Décider quelle est la vérité peut être. . . écrasante, c’est le moins qu’on puisse dire.
Si vous êtes confus, vous n’êtes pas seul. Et malheureusement, il y a beaucoup de gens qui utilisent cela à leur avantage. Mais nous ne voulons pas que vous soyez pris au dépourvu. Voici quelques signaux d’alarme à surveiller lorsque quelqu’un vous propose un plan financier.
Programmes pour devenir riche rapidement
« Cette astuce vous fera gagner des milliers du jour au lendemain. Faites cela et vous ratisserez la pâte la semaine prochaine. Investissez dans cette seule chose et vous êtes sûr d’être millionnaire. Bla bla bla.
Tout le monde veut une solution rapide. Il vous suffit de passer quelques minutes en ligne pour voir de nombreuses entreprises vous promettant des résultats instantanés. Mais un changement réel et durable demande du temps et un travail acharné. Tout ce qui vaut la peine d’être fait nécessitera que vous mettiez de la peau dans le jeu (c’est-à-dire des sacrifices).
Si quelqu’un vous promet un succès financier avec peu d’efforts, c’est probablement trop beau pour être vrai. Faites-nous confiance, si gagner avec de l’argent était aussi simple que d’appuyer sur un interrupteur, tout le monde serait millionnaire. Alors ne tombez pas dans ces arnaques. Essayer de devenir riche rapidement ne vous laissera que déçu et probablement moins riche que vous ne l’étiez auparavant.
Stratégies super compliquées
D’un autre côté, votre plan financier ne devrait pas non plus être si compliqué qu’il donne l’impression d’effectuer une chirurgie du cerveau (si vous êtes un chirurgien du cerveau, choisissez une autre métaphore). Vous rencontrerez probablement des programmes financiers qui semblent super sophistiqués et prétendent avoir la « formule secrète » de la richesse, mais si le contenu vous fait vous gratter la tête, ne sautez pas à l’aveuglette.
« Ne mettez jamais votre argent dans quelque chose que vous ne comprenez pas. » —Dave Ramsey
De nombreuses entreprises et gourous des affaires comptent sur votre ignorance pour les enrichir. Moins vous en savez, plus ils peuvent vous convaincre qu’ils ont la solution magique à vos problèmes. Et même si le gain de leurs jeux d’argent semble en valoir la peine, ce qu’ils ne vous diront pas, c’est à quel point le risque est généralement élevé – vous ne voyez que le bon côté.
Voici l’affaire : vous n’avez pas besoin d’un diplôme en finance pour gérer votre argent en toute confiance. Si vous voulez qu’un plan financier fonctionne pour vous, vous devez vraiment le comprendre, si bien que vous pourriez l’expliquer à quelqu’un d’autre. Un plan financier n’a pas besoin d’être très compliqué pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Tout ce qui touche au crédit
Nous allons avoir un peu de recul sur celui-ci, mais le crédit est ne pas ton ami. Les banques et les sociétés de cartes de crédit nous ont alimenté le mensonge selon lequel nous devons utiliser le crédit pour survivre dans ce monde, et nous, en tant que culture, l’avons acheté – crochet, ligne et plomb. Mais emprunter de l’argent n’est pas le moyen de créer de la richesse. Demandez simplement aux 77% d’Américains qui ont au moins un certain type de dette.1
Tout plan financier qui implique de jouer au jeu du crédit (oui, cela inclut les cartes de crédit) finira par vous coûter plus cher à long terme. Cela peut sembler fou, mais la meilleure chose que vous puissiez faire pour votre avenir financier est d’éviter le crédit (comme dans Danger! Keep Out!).
Un plan financier qui fonctionne
Bon, alors maintenant que nous vous avons mis en garde contre certains des plans financiers dangereux, parlons d’un plan financier auquel vous pouvez réellement faire confiance. Ce n’est pas un stratagème pour devenir riche rapidement, ce n’est pas super compliqué et ça ne gâche pas le crédit, donc ça passe le test. Et la meilleure partie ? Tout le monde peut le suivre. Dites bonjour aux 7 étapes de bébé.
Les 7 étapes de bébé
Rendu célèbre par Dave Ramsey Le relooking total de l’argentles 7 étapes de bébé sont la plan de jeu pour votre argent. Que vous essayiez d’économiser plus d’argent, d’investir ou de rembourser votre dette, les étapes de bébé sont la façon dont vous y arriverez. Ils décomposent les grands objectifs en étapes simples qui quelqu’un peut faire, peu importe votre travail, votre revenu ou votre étape de vie.
Alors, quelles sont les 7 étapes de bébé ? Heureux que vous ayez demandé.
Bébé Étape 1 : Économisez 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de démarrage
Bébé Étape 2 : Rembourser toutes les dettes en utilisant la boule de neige de la dette
Bébé Étape 3 : Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé
Bébé Étape 3b (facultatif) : Économiser pour un acompte sur une maison
Bébé Étape 4 : Investissez 15 % du revenu de votre ménage à la retraite
Bébé Étape 5 : Économisez pour le fonds du collège de vos enfants
Bébé Étape 6 : Remboursez votre maison plus tôt
Bébé Étape 7 : Créer de la richesse et donner
Économisez pour les urgences
Nous savons tous que les aléas de la vie ont tendance à apparaître de manière inattendue et importune, et généralement à un coût élevé. Lorsque l’unité de climatisation s’éteint pendant la semaine la plus chaude de l’été ou que vos tuyaux éclatent pendant que vous êtes en vacances, il n’y a rien d’autre à faire que de débourser l’argent pour le réparer.
Mais au lieu de le mettre sur votre Mastercard (et d’effectuer des paiements pour les deux prochaines années, plus les intérêts), et si vous pouviez le payer en espèces sur place ? Ça sonne bien, non? C’est pourquoi vous avez besoin d’un fonds d’urgence.
Baby Step 1 consiste à économiser 1 000 $. Cette étape peut être la plus simple ou la plus difficile, selon votre situation particulière. Mais il s’agit de mettre les pieds sous vous. Nous savons que 1 000 $ ne couvriront pas toutes les urgences (c’est pourquoi vous constituerez votre fonds d’urgence complet dans Baby Step 3), mais c’est suffisant pour vous empêcher de vous endetter davantage pendant que vous vous attaquez à vos dettes actuelles dans Baby Step 2 .
Rembourser la dette
Nous l’avons déjà dit, et nous le répétons : les dettes, c’est nul et nous ne voulons pas que vous perdiez un seul dollar de plus à payer pour le passé alors que vous pourriez planifier votre avenir. Il est temps de vous débarrasser sérieusement de votre dette.
Mais quelle est la meilleure façon de rembourser votre dette ? La méthode boule de neige de la dette ! Voici comment ça fonctionne:
Étape 1: Énumérez toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande, quel que soit le taux d’intérêt (plus d’informations à ce sujet dans une minute). Payez des paiements minimums sur tout sauf le plus petit.
Étape 2: Attaquer la moindre dette avec vengeance (on parle ici de politique de la terre brûlée). Une fois que cette dette a disparu, prenez ce paiement et tout argent supplémentaire que vous pouvez retirer de votre budget et appliquez-le à la deuxième plus petite dette, tout en continuant à effectuer des paiements minimums sur le reste.
Étape 3: Une fois que cette dette a disparu, prenez son paiement et appliquez-le à la plus petite dette suivante. Plus vous remboursez, plus vous avez d’argent à consacrer à votre prochaine dette, comme une boule de neige qui roule sur la pente.
Étape 4: Répétez jusqu’à ce que vous soyez complètement libéré de vos dettes !
Nous savons que vous pensez probablement, Mais qu’en est-il des taux d’intérêt ? Nous vous entendons. Mais rembourser toutes vos dettes est plus un jeu mental qu’un problème de maths. En vous attaquant d’abord à vos plus petites dettes, vous obtiendrez des gains rapides et commencerez à croire qu’il est en fait possible de tout rembourser. La méthode boule de neige de la dette fonctionne car elle vous permet de rester motivé jusqu’à la ligne d’arrivée !
Investissez pour votre avenir
Une fois que vous vous êtes débarrassé de votre dette et que vous avez mis de côté suffisamment d’argent pour les urgences, c’est à ce moment que la création de richesse peut vraiment commencer. Sans que les paiements ne vous volent chaque mois, votre avenir commence à être beaucoup plus prometteur. Vous aurez plus d’argent pour vous aider à épargner pour la maison de vos rêves, assurer la réussite de vos enfants et même rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt!
De plus, lorsque vous travaillerez sur les Baby Steps, vous pourrez investir suffisamment pour prendre votre retraite comme vous le souhaitez, que ce soit en jouant au golf à Hawaï, en conduisant un camping-car à travers le pays ou enfin en construisant cette petite maison pour écrire votre roman. Un bon plan financier vous permet de profiter des fruits de votre travail et de donner généreusement aux autres.
Pourquoi les 7 étapes de bébé fonctionnent
Ils sont simples, mais efficaces.
Les finances personnelles sont constituées à 80 % de comportement et à seulement 20 % de connaissance de la tête. C’est pourquoi la clé pour gagner avec de l’argent est un plan financier facile à comprendre que vous pouvez réellement suivre. Le plan Baby Steps n’est pas une tendance financière super compliquée. C’est un conseil de bon sens que votre grand-mère vous donnerait – vivez selon vos moyens, n’empruntez pas d’argent, économisez pour un jour de pluie, arrêtez d’essayer de suivre les Jones.
Ces conseils peuvent sembler évidents, mais il a été prouvé qu’ils résistent à l’épreuve du temps. Pourquoi? Parce qu’ils vous font vraiment regarder comment vous gérez l’argent et vous obligent à adopter de meilleures habitudes pour arriver là où vous voulez être.
Ils sont tous sur l’élan.
Comment manges tu un éléphant? Une bouchée à la fois. Et comment atteignez-vous vos objectifs financiers ? Un pas de bébé à la fois. Lorsque vous vous concentrez sur une chose à la fois (au lieu d’essayer de tout faire en même temps), vous progresserez plus rapidement.
La clé pour que les Baby Steps fonctionnent est de les faire dans l’ordre. (Sérieusement, pas d’exceptions.) Chaque étape s’appuie sur l’autre, et en accomplir une vous donne la motivation pour aborder la suivante. Ce ne sera pas facile, mais si vous y allez pas à pas, vous sera arriver là où vous voulez être.
Ils ont vraiment aidé des gens.
Les pas de bébé ont aidé des millions des familles se désendettent et prennent le contrôle de leur argent pour de bon. Voici quelques exemples concrets.
David et Tayelor utilisaient des cartes de crédit comme revenu et vivaient chèque de paie jusqu’à ce qu’ils commencent à suivre les étapes de bébé. Après avoir coupé leurs cartes de crédit et s’être débarrassés de leurs dettes, ils vivent maintenant leur vie sans craindre l’avenir.
L’automne est un parent unique. Elle vivait avec 400 $ par mois et noyait sous 100 000 $ de dettes de carte de crédit. Après avoir suivi le plan, elle a remboursé son prêt automobile, continue de rembourser sa dette et possède même sa propre entreprise !
Rob et Robyn ont remboursé toutes leurs dettes, y compris leur maison. Ils en avaient assez de voir leur argent durement gagné s’endetter et ont décidé de le faire tomber en travaillant les Baby Steps. Maintenant, ils n’ont plus de paiements !
Paul et sa femme sont millionnaires ! Comment ont-ils fait pour que cela se produise ? En suivant les étapes de bébé et en changeant la façon dont ils gèrent leur argent. Maintenant, ils peuvent profiter de la vie de Baby Step 7 et être aussi généreux qu’ils le souhaitent !
Nous pourrions continuer avec d’innombrables histoires de vraies personnes ordinaires qui ont respecté le plan, réduit des montagnes de dettes, payé leur maison en un temps record et sont sur la voie de devenir des millionnaires de tous les jours. Parce que ce truc fonctionne vraiment – et cela fonctionnera pour vous aussi!
S’engager à un plan éprouvé
Vous méritez un plan financier sur lequel vous pouvez compter, un plan qui vous mènera réellement là où vous voulez être. Si vous êtes prêt à prendre le contrôle de votre argent pour de bon, mais que vous ne savez pas par où commencer, Université de la paix financière vous préparera au succès. Ce cours a aidé près de 10 millions de personnes à apprendre à suivre les 7 étapes pour bébé et à gérer leur argent en toute confiance. Maintenant c’est ton tour!
