Vivre sans pointage de crédit

Imaginez ceci : vous êtes à la recherche d’une nouvelle voiture. Vous entrez dans la concession pour entendre Billy Bob dire ces mots redoutés : « Laissez-moi retirer votre dossier de crédit. » Semble familier? Bien sûr que c’est le cas !

Au lieu de cela, imaginez entrer dans ce même concessionnaire avec la tête haute, les poches pleines d’argent. Lorsque Billy Bob mentionne la vérification de votre crédit, vous répondez avec confiance : « Pas besoin, je paie en espèces ». Oui, vous l’êtes. . . parce que tu vis sans pour autant le crédit

Ce rêve peut devenir votre réalité ! Sérieusement, vous êtes-vous déjà demandé à quoi pourrait ressembler votre vie si vos principales décisions (et achats) ne tournaient pas autour de votre pointage de crédit ? Sinon, c’est aujourd’hui !

Nous allons vous expliquer à quoi ressemble la vie sans pointage de crédit lorsqu’il s’agit d’acheter une maison, de louer votre prochain appartement, de louer une voiture, etc. Alors, accrochez-vous bien, vous allez avoir beaucoup de surprises !

Comment vivre sans crédit

Faire ses courses à la maison

Vous n’avez pas de cote de crédit? Bien. Malgré ce que tout le monde dit, vous n’en avez pas besoin pour acheter une maison !

Il est maintenant temps de se concentrer sur une chose : économiser une importante mise de fonds pour acheter votre prochaine maison. Sans pointage de crédit, votre mise de fonds est un gros facteur (ainsi que votre travail et depuis combien de temps vous avez été employé dans ce secteur d’activité). Vous voudrez également un historique exceptionnel des paiements de location et des services publics. Recherchez une société de prêt hypothécaire qui utilise un processus appelé souscription manuelle, appelé quelques fois crédit non traditionnel or pas de pointage de crédit prêt.

Si vous venez tout juste de commencer votre parcours d’achat d’une maison, soyez patient. Louez pendant un certain temps si vous en avez besoin et économisez encore plus pour un acompte. Et quoi que vous fassiez, n’achetez pas de maison tant que vous n’êtes pas prêt. Cela signifie que vous n’avez plus de dettes, que vous avez économisé 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence et que vous avez un bon acompte d’au moins 10 %, mais 20 %, c’est encore mieux. Bien sûr, si vous le voulez vraiment, vous pouvez toujours sauter l’hypothèque et payer directement en espèces pour une maison. L’argent est roi, bébé !

Louer un appartement

La plupart des complexes d’appartements travailleront avec vous si vous pouvez fournir un dépôt qui comprend le premier et le dernier mois de loyer, une preuve que vous êtes un bon locataire (comme les paiements antérieurs des services publics à temps) et un dépôt de garantie. Assurez-vous de leur demander à l’avance leur processus et le type d’informations dont ils auront besoin pour commencer.

S’ils veulent une cote de crédit et que vous n’en avez pas, dites-leur simplement que vous n’avez pas de dettes et que vous utilisez de l’argent comptant. Une recommandation d’historique de location de votre ancien propriétaire vous aidera également. S’il s’agit de votre première location, vous devrez peut-être chercher un peu. Mais ne vous inquiétez pas, vous pouvez trouver quelqu’un pour travailler avec vous.

Postuler pour un emploi

Il s’agit d’une tendance récente chez les entreprises du secteur financier ou les emplois nécessitant une habilitation de sécurité spéciale – banques, courtiers en hypothèques, sociétés d’investissement, etc. Ils veulent voir comment vous gérez l’argent si vous allez aider les autres avec de l’argent. Encore une fois, la clé ici est de connaître le processus d’embauche de l’entreprise à l’avance afin de pouvoir expliquer pourquoi vous n’avez pas de pointage de crédit s’ils vous posent des questions à ce sujet.

N’oubliez pas qu’aucune cote de crédit n’est pas la même chose qu’une mauvaise cote de crédit. (Nous y reviendrons plus en détail ci-dessous.) Si vous avez une mauvaise cote de crédit en raison de dettes impayées ou de retards de paiement, la situation est totalement différente. Concentrez-vous sur le nettoyage de ces anciennes dettes avec la méthode boule de neige de la dette et repartez à zéro !

En voyageant

Les opposants veulent vous faire croire que vous ne pouvez pas voyager sans carte de crédit. Mais ce n’est tout simplement pas vrai ! Votre carte de débit (sans parler de l’argent comptant) fonctionne aussi bien, mieux, en fait, qu’une carte de crédit. Lorsque vous utilisez votre carte de débit, vous utilisez votre propre argent pour lequel vous avez travaillé dur au lieu d’emprunter de l’argent et de payer des intérêts !

Si vous réservez une chambre dans un hôtel, appelez à l’avance et faites-leur savoir que vous utiliserez votre carte de débit. Ensuite, assurez-vous de budgétiser l’éventuelle retenue de sécurité qu’ils mettront sur votre carte pendant votre séjour.

Vous pouvez également louer une voiture en utilisant votre carte de débit. Chaque entreprise a sa propre politique de carte de débit, il est donc toujours bon de faire vos recherches. Comme nous l’avons dit plus tôt, appelez simplement à l’avance et renseignez-vous sur les retenues qu’ils pourraient placer sur votre carte de débit et budgétisez votre voyage en conséquence.

Avantages de vivre sans crédit

Il est temps de mesurer votre réussite financière d’une manière différente, par ce qu’il y a dans votre compte bancaire. Qui a dit que le pointage de crédit était le seul moyen de mesurer le succès financier ? Nous ne l’avons certainement pas fait !

Maintenant que vous savez que vous pouvez louer une voiture, contracter une hypothèque et même obtenir une chambre d’hôtel sans cote de crédit, examinons d’autres raisons pour lesquelles vivre sans carte de crédit est une excellente idée :

1. Vous n’êtes plus esclave d’une vie de dettes.

Lorsque vous n’êtes pas esclave de votre pointage de crédit (ou de vos cartes de crédit, d’ailleurs), vous n’êtes plus inquiet des paiements pour les choses que vous avez achetées dans le passé – ou inquiet de la façon dont vous allez payer votre avenir. Votre revenu est votre plus grand outil de création de richesse. Lorsque vous n’avez pas à effectuer de paiements sur votre carte de crédit (ou tout autre type de dette), vous êtes libre d’utiliser votre argent pour vous constituer un patrimoine pour l’avenir.

2. Votre compte bancaire devient votre outil de mesure.

Si vous ne l’avez pas entendu, le score FICO n’est qu’un autre nom pour le score « J’aime la dette ». Pensez-y : les entreprises, les banques et même le gouvernement utilisent ce petit chiffre idiot pour analyser votre relation passée et présente avec la dette, et uniquement la dette. Votre score FICO ne se soucie pas de combien d’argent vous gagnez ou combien vous avez économisé. En fait, vous pourriez hériter d’un million de dollars demain et cela ne changerait pas votre pointage de crédit d’un point ! Alors, oubliez le pointage de crédit et mesurez votre succès avec de l’argent en fonction de ce que vous avez réellement sur votre compte bancaire.

3. Vous avez le contrôle total de vos finances.

Comme nous l’avons déjà dit : l’argent est roi, bébé ! Lorsque vous commencez à économiser pour les gros achats de la vie (et à les payer en espèces), vous constaterez qu’un pointage de crédit ne vaut rien. Non seulement vous aurez le pouvoir de négocier de votre côté, mais vous découvrirez également à quel point il est plus facile d’acheter des choses directement. Qui va refuser de l’argent ?

4. Vous êtes moins susceptible de trop dépenser.

Lorsque vous ne comptez pas sur une carte de crédit pour chaque petite « urgence » qui survient, vous n’avez qu’une seule option : payer avec l’argent que vous avez sur votre compte bancaire. Lorsque votre argent est parti (ou que vous avez parlé avec votre budget à base zéro), vous avez fini de dépenser. Vivre une vie sans crédit signifie que vous savez exactement ce que c’est que de vivre selon vos moyens – et ça fait du bien.

5. Vous créerez de la richesse et donnerez généreusement.

Lorsque vous n’avez plus de dettes et que vous avez atteint Baby Step 7, vous pouvez enfin commencer à vivre et à donner comme personne d’autre. Baby Step 7 consiste à créer de la richesse et à donner. Oui, ce rêve de retraite pour lequel vous et votre conjoint avez travaillé si dur est enfin à portée de main. Peut-être avez-vous toujours voulu voyager à l’étranger pour aider une organisation à but non lucratif ou donner 50 % de vos revenus à une association caritative chaque année. Les options sont infinies, car vous n’êtes pas obligé d’effectuer des paiements chaque mois. Au lieu de cela, vous pouvez rêver de ce que cela peut être d’utiliser votre richesse pour aider les autres. Et ça fait du bien.

Le crédit est-il nécessaire ?

Pas du tout. Vous n’avez pas besoin d’un pointage de crédit pour traverser la vie. Haleter! Ça sonne un peu à l’envers, n’est-ce pas ? Surtout quand vous avez été élevé sur l’idée que vous êtes absolument besoin crédit pour faire absolument n’importe quoi toute votre vie.

Avez-vous vraiment besoin de crédit ?

N’oubliez pas qu’un rapport de solvabilité est un outil de mesure pour les prêteurs. Ils l’utilisent pour décider du montant de la dette qu’ils pensent que vous êtes capable de gérer. Mais voici ce que vous devez savoir : vous n’avez pas à emprunter de l’argent ! Et comme nous l’avons partagé plus tôt, vous pouvez acheter une maison, voyager, louer un appartement et trouver un emploi, le tout sans pointage de crédit !

Peut-être que vos parents vous ont donné une carte de crédit au lycée pour vous aider à construire votre crédit avant de partir à l’université ou de trouver votre premier appartement. Ou peut-être que vous avez toujours eu un mauvais crédit et que vous en avez été hanté à chaque fois que vous essayez de le faire. . . ben n’importe quoi !

Comme nous l’avons déjà dit, si vous avez un mauvais crédit parce que vous êtes en retard sur vos factures, vivre sans pointage de crédit ne les fera pas disparaître. En fait, ces chiffres vous suivront partout où vous irez, jusqu’à ce que vous vous occupiez de la dette.

Si c’est votre histoire, vous devriez vous concentrer sur le remboursement le plus rapidement possible. Il est temps de vaincre votre dette avec les 7 étapes de bébé (en particulier l’étape 2 de bébé). Et si vous voulez plus d’aide en cours de route, nous vous montrons étape par étape comment vous débarrasser de vos dettes Université de la paix financière.

Pas de crédit vs. Mauvais credit

Nous avons dit plus tôt qu’il y a une différence entre ne pas avoir de crédit et avoir un mauvais crédit. Si votre score FICO tombe sous la barre des 670, ou si votre numéro Vantage Score est inférieur à 600, vous avez du travail à faire pour nettoyer le gâchis de votre dette.¹

Des scores comme celui-là indiquent de gros problèmes financiers : vous êtes en retard de paiement (ou vous avez complètement cessé de payer), vous avez fait défaut sur un prêt ou même vous avez déposé le bilan.

La seule façon de corriger une mauvaise cote de crédit en s’attaquant de front à votre dette ! Et quel meilleur moment pour commencer qu’aujourd’hui ?

Ce que cela signifie de ne pas avoir de pointage de crédit

Il y a deux façons pour les gens d’atteindre l’objectif de ne pas avoir de pointage de crédit : premièrement, vous n’ouvrez jamais de marge de crédit ou n’utilisez jamais de dettes pour effectuer un achat. déjà Deuxièmement, vous réalisez que vivre avec des dettes n’est pas une façon de vivre, alors vous remboursez tout et n’utilisez plus jamais vos dettes. Alors que votre pointage de crédit traînera pendant un certain temps, après quelques années, il disparaîtra. Et bon débarras ! Vous n’en avez jamais eu besoin de toute façon !

Écoutez, il y a beaucoup de gens qui n’ont pas de pointage de crédit. Et si vous êtes l’un d’entre eux, c’est génial. Peut-être que votre grand-père vous a dit de rester à l’écart des cartes de crédit quand vous étiez petit et que vous l’avez écouté depuis (mouvement intelligent). Ou peut-être que votre famille a été ensevelie sous les dettes depuis que vous vous en souvenez, alors vous avez décidé de quitter ce monde derrière vous.

Peu importe votre histoire ou la raison pour laquelle vous n’avez pas de pointage de crédit, nous sommes là pour vous encourager : vous n’en avez pas besoin. Vivre sans pointage de crédit est vraiment possible!

Vous pouvez vivre sans pointage de crédit !

Notre culture (et votre voisin fauché) vous dira le contraire, mais vivre sans crédit, c’est possible ! Bien sûr, cela peut parfois sembler un peu gênant en raison de la façon dont certaines entreprises s’appuient sur le « tout-puissant » FICO. Mais sérieusement, vivre sans pointage de crédit ne sera jamais aussi gênant que de payer des intérêts sur ce dîner de steak raffiné que vous avez mangé. . . l’année dernière.

Êtes-vous prêt à rompre avec votre pointage de crédit? Nous l’espérons. Il est temps de réapprendre à gérer correctement vos finances. Apprenez à vous débarrasser de vos dettes, à épargner pour les urgences et à bâtir un avenir financier solide avec Université de la paix financière (UPF). En neuf leçons, vous vous rendrez compte qu’un pointage de crédit n’a jamais été votre ami de toute façon. C’est vrai, FICO ne détermine pas votre valeur. Tu fais.