Volonté contre Confiance : Quelle est la différence ?

Dans le monde de la planification successorale, les testaments et les fiducies occupent souvent une place centrale. Ils sont un peu comme des frères et sœurs (sans tous les combats). Les deux sont des outils juridiques qui transfèrent vos affaires à ceux que vous aimez.

Vue d’ensemble : Will vs. Confiance

La principale différence est que l’un est en vigueur pendant que vous êtes encore en vie et l’autre s’installe après votre mort. Les fiducies et les testaments, c’est-à-dire. Pas frères et sœurs. (Juste pour être clair.)

Il y a quelques distinctions plus importantes que vous devriez connaître. Passons en revue chacun, en commençant par les bases, afin que vous puissiez décider ce qui vous convient le mieux.

Qu’est-ce qu’un testament?

Un testament est un document légal qui met par écrit ce que vous voulez qu’il advienne à votre décès. Il décrit des choses comme qui vous voulez obtenir vos affaires, votre argent et la tutelle de vos enfants ou de vos animaux de compagnie.

Il existe de nombreux types de testaments. Mais pour la plupart des gens, un simple testament suffit. En fait, pour 95 % des gens, un testament est tout ce dont vous avez besoin pour établir un plan successoral solide comme le roc, un plan qui protège votre famille si jamais quelque chose vous arrive (et cela finira par arriver du moins).

Si vous avez moins d’un million de dollars d’actifs, vous pouvez vous arrêter ici et obtenir un testament. (À moins que vous ne vouliez vraiment en savoir plus sur les fiducies entre vifs comme une sorte de passe-temps. Plus de pouvoir pour vous !)

Si vous pensez faire partie des 5 % de personnes qui ont besoin de plus qu’un testament, poursuivez votre lecture.

Qu’est-ce qu’une fiducie ?

Les fiducies se présentent sous de nombreuses formes différentes, près d’une douzaine en fait. Alors concentrons-nous sur les plus courants et répondons à la question, A quoi sert une fiducie ?

Une fiducie entre vifs vous permet de transférer vos actifs à vos proches rapidement et facilement. C’est « vivant » parce que c’est en vigueur tant que vous êtes en vie, par opposition à un testament, qui ne se déclenche qu’après votre départ. Vous pouvez placer des éléments tels que des comptes bancaires ou d’épargne, des voitures, de l’immobilier, de l’art, des bijoux et même de la propriété intellectuelle dans une fiducie entre vifs. Cependant, même si ces actifs sont nommés dans votre fiducie, ils ne sont accessibles aux autres qu’après votre décès.

Une fiducie révocable signifie simplement que vous pouvez modifier les conditions de la fiducie. Irrévocable? Oui, vous l’avez deviné. Tu en chantant changer les termes. Par exemple, dans une fiducie irrévocable, une fois que vous avez nommé les bénéficiaires de votre propriété, les noms de ces bénéficiaires sont gravés dans le marbre et ne peuvent être modifiés.

Les fiducies révocables sont les plus courantes, mais même apporter des modifications à une fiducie révocable nécessite beaucoup de paperasse. Fait amusant : les fiducies révocables se transforment comme par magie en fiducies irrévocables après votre décès.

Ce qui est couvert dans un testament vs. Confiance?

Alors, qu’est-ce qui les distingue?

L’une des différences les plus importantes entre les testaments et les fiducies est la possibilité de nommer un tuteur pour vos enfants mineurs. Tu chien nommez un tuteur légal dans votre testament, mais vous en chantant dans une fiducie. Donc, même si vous avez une fiducie, vous avez toujours besoin d’un testament pour vous assurer que vos enfants seront pris en charge après votre décès.

Une autre distinction importante entre les deux est que, contrairement à un testament, une fiducie vous permet d’éviter le tribunal des successions. Les affaires judiciaires en matière d’homologation peuvent être longues et coûteuses, il est donc important de les ignorer. Si votre succession est mêlée au tribunal des successions parce qu’un être cher conteste le testament, cela pourrait signifier que votre famille devra passer l’année prochaine à se rendre au tribunal tout en pleurant. pas drôle

Mais n’oubliez pas que si votre testament est clair et que vous n’avez pas une succession énorme (ou si vous avez beaucoup de dettes), l’homologation ne sera pas un gros problème. Et vous n’avez probablement pas besoin d’une fiducie.

Et pendant que nous parlons du tribunal des successions, parlons de quelques trucs de famille.

Il y a un peu de fou dans chaque famille. Vous savez qui ils sont dans votre famille (si vous ne le savez pas, c’est peut-être vous.) Mais certaines familles font face à plus que leur juste part.

Les testaments sont les meilleurs pour les familles aux prises avec des problèmes de confiance et des tensions entre les membres de la famille, car le tribunal des successions peut résoudre tous les problèmes. D’un autre côté, les familles qui peuvent gérer des conflits sains et qui ont beaucoup de confiance les unes dans les autres sont mieux loties avec une fiducie, car elles n’ont pas besoin d’un tribunal des successions pour les garder.

Et si vous vous demandez si vous pouvez avoir à la fois une confiance et à volonté, la réponse est oui. En fait, la plupart des personnes qui ont une fiducie ont aussi un testament.

Combien cela coûte-t-il de préparer un testament vs. Confiance?

En général, les fiducies peuvent être plus compliquées et coûteuses à établir et à maintenir que les testaments. Le coût exact dépend du type de fiducie, de votre emplacement et de la complexité du document.

Mais rappelez-vous que même si les fiducies peuvent être plus chères au départ, elles pourraient vous faire économiser de l’argent à long terme en évitant les tribunaux d’homologation.

Les testaments, en revanche, sont généralement plus faciles à créer et coûtent moins cher à réaliser. Ainsi, ils coûtent moins cher au départ qu’une fiducie. Encore une fois cependant, le coût final d’un dépendra de sa simplicité ou de sa complexité.

Volonté contre Confiance : quel est le meilleur ?

Vient maintenant la grande question : devriez-vous obtenir une fiducie, un testament ou (roulement de tambour s’il vous plaît) . . . tous les deux? Cela se résume vraiment à un choix personnel.

Tout d’abord, jetez un coup d’œil à vos besoins et à votre situation de vie globale.

• Obtenez juste un testament si vous êtes comme la personne moyenne avec quelques enfants et une maison. Vous n’aurez pas besoin d’un avocat à moins qu’il y ait quelque chose de vraiment compliqué dans votre situation. Vous pouvez établir vous-même un testament en quelques minutes en ligne. Cela signifie plus d’excuses. Obtenez un testament!
• Obtenez juste une confiance si vous êtes plus âgé, vos enfants sont grands et votre succession vaut au moins 1 million de dollars. De cette façon, vous pouvez éviter l’homologation d’une manière qui ne le permettra pas.
• Obtenir tous les deux un testament et une fiducie vivante si vous avez un domaine plus grand et avoir des personnes à charge (Rappelez-vous, le testament comblera cette lacune de tutelle.) Et si vous obtenez les deux, ne vous inquiétez pas qu’ils se heurtent. Ce sont des instruments juridiques distincts et il n’y a généralement pas de conflits entre eux (contrairement aux frères et sœurs). S’il y a est un conflit légitime, la confiance l’emporte sur la volonté.

Voici un tableau simple qui décrit les avantages et les inconvénients.

Alors, résumons tout. La principale différence entre un testament et une fiducie est que tout le monde a besoin d’un testament, mais tout le monde n’a pas besoin d’une fiducie. Les fiducies peuvent être plus que ce dont vous avez besoin, mais elles peuvent également être un excellent outil si vous avez un patrimoine plus important.

Si vous faites partie des 95 % de personnes qui ne le faites pas besoin d’une fiducie, il suffit de vous procurer un testament. Vous vous sentirez tellement mieux en sachant que vos affaires iront aux bonnes personnes et que votre famille sera prise en charge pendant de nombreuses années à venir.